4 Geldstunden ab 2020, um Ihnen bei der Planung eines soliden Ruhestands im Jahr 2021 zu helfen

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Im Jahr 2020 kam es zu einer Pandemie, die weltweite Stadtschließungen, Marktschwankungen, Todesfälle, Entgleisungspläne für Reisen, Feiern, Familienbesuche und sogar den Ruhestand verursachte.

Viele Amerikaner können zustimmen, dass vieles, was im vergangenen Jahr passiert ist, unerwartet war, aber ab 2020 gibt es noch Lehren zu ziehen – einschließlich der Vorbereitung auf die Zukunft.

Die Pandemie selbst hat die Art und Weise verändert, wie Menschen ihr Leben im Allgemeinen angehen. Die Amerikaner bewerten ihre Prioritäten neu, finden einen Neuanfang für ihre Finanzen und ändern ihre Arbeitsweise. Die Liebsten verbringen mehr Zeit damit, miteinander zu telefonieren oder per Video-Chat miteinander zu sprechen. Einige Menschen kümmern sich besser um ihre Gesundheit und ihr Wohlbefinden, andere finden sinnvolle Wege, um ihre lokalen Gemeinschaften zu verbinden und zu unterstützen.

Der Ruhestand mag auch in diesem Jahr etwas anders ausgesehen haben. Einige Leute machten ihre Pläne, in diesem Jahr in den Ruhestand zu gehen, weiter, während andere sich aus finanziellen Gründen zurückhalten mussten. Die Gesamtauswirkungen von COVID-19 sind noch nicht bekannt, einschließlich der Auswirkungen auf die soziale Sicherheit, die Einkommensersatzquoten und den allgemeinen Lebensstil in den kommenden Jahren.

Dennoch gibt es einfache Schritte und finanzielle Vorsätze, die für das neue Jahr getroffen werden können. Hier sind vier:

Sehen: Nach einem verdammt guten Jahr – 10 Neujahrsvorsätze, um 2021 an der Weltspitze zu bleiben

Einen Plan haben

Obwohl die Ereignisse von 2020 einige Pläne in diesem Jahr völlig durcheinander gebracht haben, ist es von Vorteil, zumindest einen Überblick darüber zu haben, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen sollen. Um sich zu organisieren, haben Sie eine Liste mit Vermögenswerten und Verbindlichkeiten – welches Geld Sie in Anlageportfolios und Bankkonten aufbewahrt haben, welche Schulden Sie schulden, welche Versicherungspolicen Sie möglicherweise haben – und aktualisieren Sie die Liste relativ häufig.

Ein Finanzplaner kann Ihnen bei der Erstellung eines Plans helfen, insbesondere wenn Sie große Geldziele haben, z. B. den Kauf eines Eigenheims, die Gründung einer Familie oder die Finanzierung eines hohen Ruhestands. Sie werden in der Lage sein, Anlagestrategien durchzugehen, Annahmen für Zinssätze und Marktrenditen zu teilen und Zielsparquoten festzulegen, um Ziele zu erreichen, unabhängig von unerwarteten Ereignissen und Notfällen.

Nicht jeder kann sich einen Finanzplaner leisten, selbst wenn er sich nur mit einem trifft, um einen Plan zu erstellen und eine jährliche Überprüfung durchzuführen. Andere interessieren sich mehr für den Do-it-yourself-Ansatz. Es gibt viele Finanzrechner, darunter einen von MarketWatch, um herauszufinden, was finanziell nötig wäre, um endgültig in den Ruhestand zu gehen. Mit diesen Taschenrechnern können Sie Ihre Annahmen auch an Zinssätze und Anlagerenditen anpassen. Es gibt auch Instrumente, um zu verstehen, wann Sozialversicherungsansprüche geltend gemacht werden müssen, um die Leistung zu maximieren und das Altersguthaben zu ergänzen.

Halte dich an den Plan

Eine der schwierigsten Aufgaben mag es sein, den Kurs zu halten, wenn Sie einen Plan haben, aber die Börse auf das weltweite Chaos reagiert. “Die Märkte werden immer einer Volatilität ausgesetzt sein”, sagte Mark Reyes, Finanzberater bei Albert, einer Finanzdienstleistungs-App. “Wir haben das gesehen.” Im März, zu Beginn der Pandemie in den USA, wurden Städte geschlossen, Restaurants geschlossen und Unternehmen ihre Arbeiter entlassen. Der Aktienmarkt fiel als Reaktion darauf – hat sich aber seitdem erholt.

“Studien zeigen, dass Sie auf lange Sicht ein besseres Wachstum erzielen, wenn Sie während eines Abschwungs nichts tun und sich an Ihren Plan halten”, sagte Reyes. Die Alternative, die darin besteht, Investitionen drastisch zu verschieben oder einen Teil eines Portfolios zu verkaufen, könnte Ihnen tatsächlich einen erheblichen Teil Ihres Notgroschen für die Zukunft verlieren. “Fahren Sie die Volatilität aus”, sagte Reyes.

Es gibt Zeiten, in denen eine Optimierung der Anlageportfolios sinnvoll sein kann, aber dies wäre unter extremen Umständen der Fall – beispielsweise wenn Sie nur wenige Jahre vor der Pensionierung stehen und ein Portfolio ausschließlich in Aktien haben. Selbst dann sollten Anleger keine schnellen Entscheidungen bezüglich ihrer Portfolios treffen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu schützen, darunter: den Markt nicht zeitlich zu steuern, Ihre Risikotoleranz zu kennen – die Höhe des Risikos, mit dem Sie sich tatsächlich wohl fühlen, und ein diversifiziertes Portfolio zu haben, sagte Nick Holeman, Finanzberater bei Betterment. “Markteinbrüche und Höhen und Tiefen sind Teil des Spiels”, sagte er. „Ohne Risiko erhalten Sie keine Rendite. Diese beiden Dinge sind miteinander verbunden. Aber im Großen und Ganzen ist es der beste Weg zum langfristigen Erfolg, nicht zu versuchen, den Markt zeitlich zu steuern oder Entscheidungen auf der Grundlage kurzfristiger Vorhersagen zu treffen. “

Siehe auch: Verwirrt über die soziale Sicherheit – einschließlich Ehegattenleistungen, Anspruchsstrategien und wie sich Tod und Scheidung auf Ihr monatliches Einkommen auswirken?

Haben Sie einen Notfallfonds

Viele Amerikaner im ganzen Land befanden sich in diesem Jahr in einer finanziellen Notlage. Zu den Gründen gehören ein verlorener Arbeitsplatz, reduzierte Löhne oder die Ansteckung mit dem Virus – um nur einige zu nennen. Nicht jeder hat die Möglichkeit, jedes Jahr Tausende von Dollar für seine Zukunft oder ein bequemes Notgroschen zu sparen, aber eine Art Notreserve könnte helfen, die finanzielle Belastung in einer dunklen Zeit zu lindern.

Einige Experten wie Holeman argumentieren, dass ein Notfallfonds kurzfristig ein Rentenkonto übertrumpfen sollte, auch wenn für den Ruhestand nicht viel gespart wird. “Notgelder stehen an erster Stelle”, sagte er. “Selbst wenn du zurück bist oder dich zurück fühlst, sollten sie an erster Stelle stehen.” Wenn Arbeitnehmer Zugang zu einem betrieblichen Alterskonto mit einem Arbeitgeber-Match haben, sollten sie versuchen, sogar einige Prozentpunkte ihres Gehalts in den Plan einzubringen, damit sie das Match nutzen können, sagte er.

Wer mehr Geld sparen kann, kann mit zahlreichen Fahrzeugen seine Altersvorsorgeziele finanzieren. Zusammen mit dem 401 (k) -Plan können Arbeitnehmer traditionelle oder Roth-Einzelrentenkonten, ein Gesundheitssparkonto, sofern verfügbar, für dreifache Steuervorteile in Bezug auf Gesundheitsausgaben oder ein Maklerkonto für allgemeine Investitionen eröffnen.

Verstehe deine Finanzen

Pläne sind wichtig, aber auch die Überprüfung, wie sich Ihre täglichen Gewohnheiten auf Ihre Finanzen auswirken. “Das Verständnis Ihrer Finanzen ist eines der mächtigsten Dinge, die Sie tun können”, sagte Kyle Ryan, Executive Vice President für Beratungsdienste bei Personal Capital. Analysieren Sie neben der Überprüfung Ihres Nettovermögens Ihre Kreditkarten- und Kontoauszüge, um festzustellen, wie Sie Ihr Geld verwenden. Zahlen Sie mehr für Kabel als Ihre Freunde? Verwenden Sie alle Abonnements, die Ihrer Karte belastet werden? Stellen Sie sich auch Fragen, z. B. ob Sie mit Ihren Ausgaben zufrieden sind oder ob es Aktivitäten oder Gegenstände gibt, für die Sie Ihr Geld lieber einsetzen möchten. Um zu Ihren Zielen zu gelangen, ist es hilfreich zu wissen, wo Sie anfangen. “Nehmen Sie sich Zeit, um zu verstehen und zu bewerten, wo Sie sind”, sagte Ryan. “Verpflichten Sie sich zu regelmäßigen Check-ins.”

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