Als ehemaliger Finanzberater hat Blooom mir gezeigt, wie ich meine 401k ändern kann

  • Ich habe jahrelang als Finanzberater gearbeitet, aber selbst dann hatte ich Schwierigkeiten, die Gebühren zu verstehen, die ich für meine 401 (k) zahlte.
  • Als ich von Blooom hörte, einem Online-Tool, das Ihr 401 (k) kostenlos analysiert, entschloss ich mich, das Vorsorgekonto meines Mannes darüber zu führen.
  • Die Gebühren auf seinem Konto waren extrem niedrig (da wir vor der Entscheidung über die Anlage viel recherchiert haben), aber ich habe erfahren, dass er sein Portfolio für eine potenziell höhere Rendite diversifizieren kann.
  • Analysieren Sie mit Blooom noch heute Ihre 401 (k) und sehen Sie, wie Sie Ihre Altersvorsorge steigern können. »

Rentenkonten – insbesondere die Gebühren – sind nicht immer am einfachsten zu verstehen. Selbst als ich als Finanzberater arbeitete, wusste ich nicht genau, wie viel ich für meine 401 (k) an Gebühren entrichte.

Aus diesem Grund war ich begeistert von Blooom, einem Service, der 401 (k) analysiert, um Einzelpersonen ein besseres Verständnis ihrer Investitionen und der Gebühren zu ermöglichen, die sie im Rahmen ihrer von Mitarbeitern gesponserten Altersvorsorge zahlen.

Obwohl ich bereits einen Blick auf die Pensionsplanoptionen meines Mannes geworfen hatte und der Meinung war, dass wir die besten Entscheidungen getroffen haben, die ihm zur Verfügung standen, habe ich mich für eine kostenlose Analyse seines 401 (k) von Blooom angemeldet, um zu sehen, wie der Service funktioniert.

Mein erster Eindruck von Blooom war positiv. Ich konnte schnell ein Konto einrichten und über Fidelity eine Verbindung zum 401 (k) meines Mannes herstellen.

Blooom stellt Ihnen einige Fragen, um Ihre Risikotoleranz zu bewerten, und geht dann direkt in die Analyse Ihres Kontos ein. Eine der Fragen lautet, in welchem ​​Alter Sie in Rente gehen möchten. Ich habe mich für das Alter von 55 Jahren entschieden. Ich bin ein großer Fan der FIRE-Bewegung (Financial Independence Retire Early), und unser Plan ist es, lange vor dem „Pensionsalter“ der Regierung in den Ruhestand zu treten.

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Nachdem Sie sich vollständig mit Ihrem Konto verbunden haben, analysiert Blooom Ihr 401 (k) anhand von drei Faktoren: Diversifikation; Risikoabschätzung; und Gebühren.

Bewertung unserer 401 (k) Gebühren

Für Investitionsgebühren beträgt das Konto meines Mannes 0,01%. Blooom sagte mir: "Sie haben großartige Arbeit geleistet, um die Investitionsgebühren auf Ihrem Konto zu minimieren." Ich bin stolz auf diese Tatsache, als ich die Investitionsentscheidungen meines Mannes in seinem 401 (k) sorgfältig studierte und versuchte, die zu minimieren Gebühren so viel wie möglich.

Investitionsgebühren von Blooom

Blooom


Obwohl eine kleine Gebühr im Moment nicht viel zu sein scheint, summiert sie sich im Laufe der Zeit und kann den Wert Ihres Portfolios um Zehntausende von Dollar verringern.

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Risikoabschätzung

Der nächste Bereich war die Risikobewertung. Der 401 (k) meines Mannes ist zu 100% in Aktien investiert, was Blooom im Vergleich zu einem optimalen Saldo von 98% Aktien und 2% Anleihen entspricht.

An diesem Punkt unserer Karriere als Investor sehe ich keinen Grund, in Anleihen zu investieren. Wir haben viele Investitionsjahre, um die Höhen und Tiefen des Marktes zu überwinden, und werden daher vorerst weiterhin zu 100% in Aktien investieren.

Blütenrisiko

Blooom


Bewertung unserer Vermögensdiversifikation

Das letzte, was Blooom analysierte, war unsere Diversifikation der Vermögenswerte. Derzeit ist der 401 (k) meines Mannes zu 100% in Large Cap-Aktien investiert. Blooom empfahl eine Mischung aus 38% Large Cap, 36% International Stocks, 14% Mid Cap, 10% Small Cap und 2% Intermediate Term.

Mir war bewusst, dass sein Konto stark in Large Cap-Aktien investiert war, aber ich wusste nicht, dass es zu 100% in dieser Kategorie investiert war. Dies war der eine Bereich der Analyse, den ich für sehr wertvoll hielt und den ich in naher Zukunft untersuchen werde.

Bewertung der Blütendiversifikation

Blooom


Mit Blooom rumspielen

Die andere Blooom-Funktion, die ich für wertvoll hielt, war die Seite, auf der Sie sehen können, wie hoch Ihr voraussichtlicher Kontostand bei Ihrem gewählten Rentenalter sein wird.

Sie können Faktoren wie Risikotoleranz, Rentenalter, Lebenserwartung und Jahresbeitrag ändern und anschließend aktualisieren, um zu sehen, wie sich diese Änderung auf die Projektion auswirkt.

Ich habe eine Weile damit herumgespielt, und der Screenshot unten zeigt, wie hoch der Kontostand sein würde, wenn mein Mann im Alter von 60 Jahren in den Ruhestand geht und nur 3.600 USD / Jahr auf das Konto einzahlt.

blühen

Blooom


Nach der Analyse beschreibt Blooom, wie es funktioniert: Wenn Sie sich für ein Konto zu einem jährlichen Preis von 120 USD anmelden, wird Blooom die verfügbaren Mittel auf Ihrem eigenen Konto recherchieren, Anpassungen basierend auf Ihrer Risikotoleranz vornehmen und Ihr Konto diversifizieren bei gleichzeitiger Senkung der Gebühren.

Obwohl ich der Meinung war, dass die Analyse sehr lehrreich und benutzerfreundlich war, entschied ich mich, mich zu diesem Zeitpunkt nicht bei Blooom anzumelden.

Als jemand, der im Allgemeinen versteht, wie 401 (k) funktioniert und welche Anlageoptionen in ihm zur Verfügung stehen, ist der Service meines Erachtens besser für jemanden geeignet, der sicherstellen möchte, dass er sein 401 (k) nach besten Kräften optimiert Sie sind jedoch im Allgemeinen durch ihre Optionen verwirrt und unsicher, wie die Gebühren auf ihrem Konto gesenkt werden sollen.

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