Aus diesem Grund untersucht die CFPB die Gebühren für verspätete Kreditkartenzahlungen

Das Amt für finanziellen Verbraucherschutz diese Woche angekündigt dass es die Gebühren untersucht, die Kreditkartenunternehmen den Verbrauchern für verspätete Zahlungen berechnen – insbesondere, ob diese verspäteten Gebühren „angemessen und proportional“ zu dem Betrag sind, den die Leute schulden. Das CFPB prüft dies jetzt, weil Kreditkartenunternehmen ihre Verzugsgebühren basierend auf der Inflation ändern können und angesichts der hohen Inflation in letzter Zeit einige Bedenken haben.

Die aktuellen Regeln für verspätete Kreditkartengebühren gehen auf das Jahr 2009 zurück. Im Zuge der Finanzkrise suchte der Kongress nach Möglichkeiten, die Menschen davor zu schützen, sich zu sehr zu verschulden, sagte Karen Petrou von Federal Financial Analytics.

„Kreditkarten wurden zu einem Bereich, auf den sich Verbraucherschützer wirklich konzentrierten“, sagte sie.

Im Jahr 2010 setzte die Federal Reserve a $25 Limit für verspätete Gebühren. Aber es erlaubte Kreditkartenunternehmen auch, diese Gebühren jährlich basierend auf dem Verbraucherpreisindex anzupassen.

Petrou sagte, der Gedanke sei, dass Kreditkartenunternehmen in der Lage sein sollten, die Inflation zu berücksichtigen.

„Und wenn wir dies nicht als Kosten für die Geschäftstätigkeit berücksichtigen, werden die Banken dieses Geschäft nicht tätigen. Und wenn die Banken dieses Geschäft nicht machen, bekommen die Verbraucher keine Kreditkarten“, sagte sie.

Seitdem ist diese Verspätungsgebührengrenze auf 30 $ gestiegen.

Die Sache ist die, zwischen damals und heute war die Inflation bis vor kurzem nicht so hoch.

„Aber wenn die Inflation bei 8 % oder 9 % liegt, sieht das Kalkül anders aus“, sagte Adam Levitin, Juraprofessor an der Georgetown University.

Jetzt, wo die Inflation in die Höhe geschossen ist?

„Es besteht die Sorge, dass Kartenaussteller opportunistisches Verhalten zeigen könnten“, sagte Levitin. „Dass Kartenaussteller eine Chance sehen, Verzugsgebühren wegen der Inflation zu erheben, und nicht weil [of] tatsächlich erhöhtes Risiko für sie durch verspätete Zahlungen.“

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Um es klar zu sagen, die CFPB hat noch keine Kreditkartenunternehmen gesehen, die dies tun. Brian Shearer, leitender Berater des CFPB, sagte jedoch, dass die Gebühren für Verspätungen bereits zu hoch seien, unabhängig von der Inflation.

„Unsere Untersuchungen zeigen, dass Banken allein 12 Milliarden US-Dollar an Verzugsgebühren verlangen“, sagte er. „Das sind 10 % der Gesamtkosten von Kreditkarten für Verbraucher.“

Die Consumer Bankers Association sagte vielen Kreditkartenunternehmen auf Mahngebühren verzichtet während der gesamten Pandemie. Aber Shearer sagte, wenn die CFPB nichts unternimmt, könnten diese Gebühren das Niveau vor der Pandemie überschreiten.

„Deshalb werfen wir einen weiteren Blick auf die Regeln, um sicherzustellen, dass Verzugsgebühren auf Kreditkarten tatsächlich angemessen und verhältnismäßig sind“, sagte Shearer.

Das könnte möglicherweise bedeuten, neue Regeln zu schreiben, die die von den Banken erhobenen Verzugsgebühren effektiv senken würden, sagte er.

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