Das oberste Gericht in Großbritannien ebnet den Weg für COVID-19-Zahlungen für Unternehmensversicherungen

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LONDON (Reuters) – Kleine Unternehmen, von Restaurants über Nachtclubs und Hochzeitsplaner bis hin zu Schönheitssalons, haben am Freitag das Recht auf Versicherungsauszahlungen erhalten, nachdem das oberste britische Gericht entschieden hatte, dass viele Policen Verluste abdecken sollten, die durch Coronavirus-Sperren verursacht wurden.

DATEIFOTO: Ein Mann fährt an einem Wandgemälde auf dem vernagelten Fenster eines geschlossenen Pizzarestaurants vorbei, während die Coronavirus-Krankheit (COVID-19) in Manchester, Großbritannien, am 4. Januar 2021 ausbricht. REUTERS / Phil Noble / File Photo

Sechs der weltweit größten gewerblichen Versicherer – Hiscox, RSA, QBE, Argenta, Arch und MS Amlin – argumentierten, dass viele Richtlinien für Betriebsunterbrechungen keine weitverbreiteten Störungen abdeckten, nachdem die Regierung im März letzten Jahres versucht hatte, das Virus einzudämmen.

Der Oberste Gerichtshof des Vereinigten Königreichs wies die Beschwerden der Versicherer jedoch einstimmig zurück, nachdem er die Klauseln über nicht beschädigte Versicherungspolicen – die Krankheiten, die Verweigerung des Zugangs zu Geschäftsräumen und hybride Klauseln abdecken – zu einem umfassenden Sieg für die Aufsichtsbehörde und die Versicherungsnehmer geprüft hatte.

Die Financial Conduct Authority hat den genau beobachteten Testfall im Juni letzten Jahres im Namen der Versicherungsnehmer eingereicht und erklärt, er könne 370.000 Versicherungsnehmer und 60 Versicherer betreffen, was den Weg für geschätzte 1,2 Milliarden Pfund (1,6 Milliarden US-Dollar) Schadenersatz ebnete.

Alistair Handyside, Vorsitzender der Professional Association of Self-Caterers UK, sagte, er sei erfreut über ein Urteil, das für viele das Überleben bei einer dritten Sperre bedeuten würde.

Einige Versicherungsnehmer sind jedoch müde.

“Es scheint, als hätten wir heute Morgen 10 Monate zu spät eine weitere Schlacht gewonnen”, sagte Murray Pulman, der das Café The Posh Partridge in Dorchester im Südwesten Englands leitet.

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“Der Krieg ist jedoch noch nicht vorbei”, sagte er. “Bezahlung, Entschädigung und Kosten zu bekommen … ist ein weiterer ganz neuer Kampf, der heute beginnt.”

QBE GEGENÜBER SPÄTEN ZAHLUNGSANSPRUCH

Sonia Campbell, eine Partnerin der Anwaltskanzlei Mishcon de Reya, die eine Gruppe von Versicherungsnehmern vertritt, sagte, sie werde Schadensersatz wegen verspäteter Zahlung von QBE verlangen. Der in Australien notierte Versicherer stand für eine Stellungnahme nicht sofort zur Verfügung.

Hiscox, MS Amlin, Argenta und RSA sagten, sie würden die Forderungen so schnell wie möglich bezahlen. Arch erklärte, dass einige seiner politischen Formulierungen nun auf Pandemie-Behauptungen reagieren würden.

Hiscox, dessen Aktien vor der Erholung um mehr als 5% gefallen waren, schätzte, dass die Schätzung für 2020 für eine pandemiebedingte Betriebsunterbrechung um 48 Millionen US-Dollar abzüglich Rückversicherung gestiegen war, was die Gesamtschäden auf 136 Millionen Pfund erhöhte.

Barclays-Analysten sagten, das Urteil sei für Versicherer negativ, aber kein „Game-Changer“.

Die FCA sagte, sie werde mit den Versicherern zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass sie ihre Ansprüche schnell begleichen und wenn möglich Zwischenzahlungen leisten.

Der Fall drehte sich um die Formulierungen von Betriebsunterbrechungsrichtlinien mit Klauseln, die Deckung bieten, wenn versicherte Räumlichkeiten aufgrund behördlicher Beschränkungen im Falle einer meldepflichtigen Krankheit innerhalb eines bestimmten Radius und hybrider Formulierungen nicht zugänglich sind.

Die Versicherer gaben an, gültige Ansprüche zu zahlen, konnten jedoch keine unbegrenzte Deckung für Verluste bieten, als der Großteil einer Volkswirtschaft geschlossen und die Menschen in den härtesten Einschränkungen des öffentlichen Lebens seit dem Zweiten Weltkrieg in ihre Häuser gebracht wurden.

Der Londoner High Court entschied im vergangenen September, dass einige Versicherer zu Unrecht die Deckung verweigert hatten, und veranlasste sechs Versicherer, die FCA und die Hiscox Action Group von Versicherungsnehmern, Elemente des Urteils anzufechten, das sie verloren hatten. Der Fall übersprang das Berufungsgericht wegen seiner kritischen Natur.

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Christopher Croft, CEO des Versicherungsmaklerverbandes LIIBA, sagte, der Ruf der Branche sei geschädigt worden. “Wir müssen uns überlegen, wie wir das beheben können”, sagte er.

($ 1 = 0,7348 Pfund)

Berichterstattung von Kirstin Ridley und Carolyn Cohn; Bearbeitung von Rachel Armstrong, Jane Merriman und Louise Heavens

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