Das Versprechen des Gouverneurs der Bank of Canada auf niedrige Zinsen könnte die Immobilienspekulanten anspornen

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TORONTO (Reuters) – Die Zusicherung des Gouverneurs der Bank of Canada, Tiff Macklem, dass die Zinssätze mindestens zwei Jahre lang niedrig bleiben werden, könnte eine Welle spekulativer Nachfrage auf den heißesten Immobilienmärkten des Landes auslösen, warnten Makler und Hypothekenmakler.

DATEIFOTO: Ein Kunde lässt seine Hände von einem Immobilienmakler nach einem Besuch in einem zum Verkauf stehenden Haus während des Ausbruchs der Coronavirus-Krankheit (COVID-19) in Montreal, Quebec, Kanada, am 5. Juni 2020, sanieren. REUTERS / Christinne Muschi

Die kanadischen Behörden hoffen, dass eine Reihe von Konjunkturmaßnahmen und die jahrzehntelangen niedrigen Zinssätze das Kreditwachstum und die Immobilieninvestitionen ankurbeln und dazu beitragen werden, die wirtschaftlichen Auswirkungen der Coronavirus-Pandemie und der Ölpreise auszugleichen, die nahe den mehrjährigen Tiefstständen liegen.

“Wenn Sie eine Hypothek haben oder einen größeren Kauf erwägen, können Sie sicher sein, dass die Zinssätze für lange Zeit niedrig sein werden”, sagte Macklem gegenüber Reportern, nachdem die Zentralbank die Zinssätze am Mittwoch stabil gehalten hatte .

Dieser Kommentar könnte die Nachfrage nach Wohnimmobilien in einer Volkswirtschaft ankurbeln, deren Arbeitslosenquote nahezu auf dem höchsten Stand seit Jahrzehnten liegt und deren Insolvenzen der Verbraucher in den kommenden Monaten voraussichtlich steigen werden, so die Makler.

“In einem Land, das am spektakulärsten Konjunkturprogramm beteiligt ist … ist der Vorschlag, dass jeder ein Haus oder ein Auto kaufen sollte, ein bisschen viel”, sagte Ron Butler von Butler Mortgage aus Toronto. In seinem Büro wurden diese Woche bereits vor Macklems Aussage Rekordanfragen gestellt.

Macklems Kommentare am Mittwoch haben die Zentralbank anscheinend auch in Konflikt mit der Hypothekenagentur der Regierung gebracht, die im vergangenen Monat die Regeln für Hypothekenversicherungen für riskantere Kreditnehmer verschärft hat, um die „übermäßige Nachfrage und das nicht nachhaltige Wachstum der Immobilienpreise“ einzudämmen.

In einer E-Mail-Antwort am Donnerstag auf eine Anfrage von Reuters nach einem Kommentar sagte Macklem, die Bank of Canada habe hervorgehoben, dass eine hohe Verschuldung der privaten Haushalte eine Schwachstelle darstelle, die Priorität nun jedoch darin bestehe, eine Erholung und die Rückkehr von Arbeitsplätzen zu unterstützen, was auch sicherstellt, dass die Kreditnehmer in der Lage sind ihre Hypotheken zu bezahlen.

Die Unterstützung der Erholung und die Verringerung der Anfälligkeit für hohe Schulden sind “vollständig aufeinander abgestimmt”, sagte er.

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Evan Siddall, Geschäftsführer der Canada Mortgage and Housing Agency, twitterte am Donnerstag, dass niedrige Zinssätze und ein strengeres Underwriting nebeneinander bestehen könnten.

“Sicherlich können Sie die Notwendigkeit niedriger Zinssätze zur Stimulierung der Kreditaufnahme durch Personen mit starken Kreditmerkmalen mit einer Politik in Einklang bringen, die eine übermäßige Kreditaufnahme durch Personen mit schwächeren Kreditmerkmalen verhindert”, sagte er.

Aber beispiellose staatliche Anreize haben den wahren wirtschaftlichen Status der Kreditnehmer weniger deutlich gemacht, sagte Butler.

Die kanadischen Hausverkäufe erholten sich im Mai und Juni nach dem schwächsten April seit Bestehen, wie Daten der Canadian Real Estate Association zeigten. In Toronto, Kanadas größter Stadt, stiegen die Immobilienpreise im Juni gegenüber dem Vorjahr um fast 12%.

Der durchschnittliche Verkaufspreis für alle Haustypen im Juni betrug 930.869 CAD in Toronto und 1,03 Mio. CAD in Vancouver.

Die staatliche Unterstützung – laut Finanzministerium im Wert von rund 230 Mrd. CAD (170 Mrd. USD) – und die Stundung von Krediten durch Banken haben die Immobilienpreise gestützt und die erwarteten Rückgänge gegen Ende dieses Jahres oder Anfang 2021 vorangetrieben, sagte Nathan Janzen, Senior Economist bei der Royal Bank of Canada.

“Dann werden wir die wahre Gesundheit der Haushaltsbilanzen sehen”, sagte er.

Menschen, die Immobilien kaufen, könnten nun ein negatives Eigenkapital in ihren Häusern haben, wenn diese Rückgänge eintreten, sagte Steve Saretsky, Agent von Oakwyn Realty in Vancouver.

CMHC prognostizierte im letzten Monat einen Rückgang der Immobilienpreise zwischen 9% und 18% in den nächsten 12 Monaten.

“Wenn Sie heute ein Haus kaufen, müssen Sie in Ihrer Arbeitssituation äußerst zuversichtlich sein”, sagte Saretsky. “Ich glaube nicht, dass Sie einen freien Markt haben, wenn Sie Hypothekenstundungen und unbegrenzte quantitative Lockerungen sowie Schecks über 2.000 C $ (Arbeitslosigkeit) haben.”

John Pasalis, Präsident von Realosophy Realty, sagte, während es für Zentralbanken normal sei, die Kreditaufnahme während des wirtschaftlichen Abschwungs zu fördern, würde Macklems ausdrückliche Botschaft, Hypotheken aufzunehmen, wahrscheinlich zu spekulativen Käufen führen.

“Wenn Investoren den Markt dominieren, werden die Preise über das hinaus erhöht, wo sie sein sollten”, sagte er.

Berichterstattung von Nichola Saminather; Zusätzliche Berichterstattung von Kelsey Johnson; Bearbeitung von Denny Thomas, Richard Chang und Peter Cooney

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