Der in Baltimore County ansässige Kreditgeber Mariner Finance hat Versicherungspläne auf unwissende Kreditnehmer gehäuft, sagen die Generalstaatsanwälte – Baltimore Sun

PHILADELPHIA – Ein in Baltimore County ansässiger Kreditgeber hat seine Kreditkunden getäuscht, indem er ihnen Versicherungspolicen verkauft hat, nach denen sie in vielen Fällen nicht gefragt haben oder von denen sie nichts wussten, behaupteten die Generalstaatsanwälte einer Handvoll Staaten in einer Klage, die am Dienstag vor einem Bundesgericht in Pennsylvania eingereicht wurde.

Die Klage – eingereicht von den Generalstaatsanwälten des District of Columbia, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Utah und Washington – behauptet, Mariner Finance habe seine Vertriebsmitarbeiter unter Druck gesetzt, zusätzlichen Versicherungsschutz für Kunden „hinzuzufügen“, die persönliche und andere Kredite suchen.

„Mariner präsentiert sich als gemeinschaftsorientierter Kreditgeber, der kleine, lokale Niederlassungen mit starken Verbindungen zu seiner lokalen Geographie betreibt. In Wirklichkeit setzt Mariner aggressive Verkaufstaktiken mit hohem Druck ein, die von einem gewinnorientierten Modell diktiert werden, das nach der berühmten Maxime arbeitet, die in Glengarry Glen Ross artikuliert ist: Always Be Closing“, heißt es in der rund 100-seitigen Klage.

Die Klage fordert unter anderem Schadensersatz für Verbraucher sowie zivilrechtliche Sanktionen und die Rückzahlung von Gewinnen.

Mariner, das seinen Firmensitz 2014 von Baltimore nach Nottingham verlegte, bestritt die Klage in einer Erklärung von Gründer und CEO Josh Johnson, der sagte, die Firma habe bei der Untersuchung kooperiert und Daten, Dokumente und Zeugenaussagen vorgelegt, „die die Rechtmäßigkeit ihrer Klage eindeutig belegen Produkte und die wichtige Unterstützung, die sie den Verbrauchern bieten.“

„Mariner Finance hat die Behauptungen der kleinen Koalition aus mehreren Staaten kontinuierlich bestritten und wird sich weiterhin als wichtiger Anbieter von Kreditoptionen für diejenigen verteidigen, die möglicherweise nur eingeschränkten Zugang zu anderen Verbraucherkreditquellen haben“, sagte Johnson.

Der Anzug zeichnet ein Bild unerbittlicher interner Verkaufsziele und aufdringlicher Botschaften von Managern, die Arbeiter dazu drängen, verschiedene Arten von Versicherungen zu verkaufen, darunter Unfall- und Kreditversicherungen. Laut der Klage würden viele Verbraucher dies nicht erwarten, da Mariner sich in erster Linie als Kreditgeber und nicht als Versicherungsvertriebsgesellschaft ausgibt.

Mariner wurde 2002 als auf Verbraucherfinanzierungen ausgerichtetes Tochterunternehmen von First Mariner Bancorp gegründet, betreibt 480 Filialen in 27 Bundesstaaten und verwaltet Kredite in Höhe von 2 Milliarden US-Dollar.

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Im Jahr 2019 verkaufte Mariner laut Klage fast 122 Millionen US-Dollar an Prämien und Gebühren für die sogenannten Add-Ons, ohne Zinsen.

Die durchschnittliche Kreditgröße betrug 3.650 US-Dollar mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 28 %, hieß es in der Klage. Die zusätzliche Versicherung betrug 360 USD pro Darlehen, ohne Zinsen.

„Da die Prämien und Gebühren finanziert werden, erhöhen diese Add-Ons die Zinszahlungen um durchschnittlich etwa 180 US-Dollar an Zinsen für das Darlehen, was zu zusätzlichen Gesamtkosten für den Verbraucher von etwa 540 US-Dollar führt“, heißt es in der Klage.

Die Klage fügte hinzu, dass 80 % der Verbraucher ab 2020 für zusätzlichen Versicherungsschutz belastet wurden.

Die meisten Verbraucher, die von Staatsbeamten im Rahmen der Klage befragt wurden, sagten, sie wüssten nicht, dass die zusätzliche Deckung optional sei, dass sie mehr Geld koste oder dass sie überhaupt ein Add-on hätten.

Laut Cari Fais, Leiterin der Abteilung für Verbraucherangelegenheiten in New Jersey, waren die Kredite in vielen Fällen für Verbraucher in schwierigen finanziellen Notlagen bestimmt, die dringende finanzielle Bedürfnisse hatten.

„Mariners Praxis, kostspielige Zuschläge zu den Krediten unwissender Verbraucher hinzuzufügen, hat zweifellos viele bereits verschuldete Familien in schwierigere Umstände gestürzt“, sagte Fais in einer Erklärung.

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