Die durchschnittliche Kreditkartenschuld in Südafrika – wie viel wir schulden

Neue Daten der Verbraucherkreditagentur TransUnion zeigen, dass sich die Kreditvergabe inmitten eines schwierigen Wirtschaftsklimas in Südafrika weiter erholt.

Die Kreditvergabe nahm zu, obwohl die allgemeine Verbraucherstimmung auf eine Kürzung der Ausgaben hinwies. Das Volumen der Kreditvergabe – das Maß für die Eröffnung neuer Konten – stieg im ersten Quartal um 37,9 % im Jahresvergleich, im krassen Gegensatz zu dem Rückgang der Kreditvergabe um 42,7 % im Jahresvergleich zum gleichen Zeitpunkt im Jahr 2021, so die Gruppe.

Das Volumen der Kreditkartenvergabe ist seit seinem Tiefpunkt im dritten Quartal 2020 stetig gewachsen, was auf einen gestiegenen Appetit der Kreditgeber auf Wachstum sowie eine höhere Kreditnachfrage der Verbraucher hinweist, sagte TransUnion.

„Trotz des Wiederauflebens der Kartenausgabe bleiben die aktuellen Volumina jedoch unter dem Niveau vor der Pandemie.“

Aus Alterssicht stammten 74 % aller Kartenvergaben von Gen Z- und Millennial-Verbrauchern, was auf eine höhere Kreditnachfrage jüngerer Verbraucher und eine Bereitschaft der Kreditgeber hindeutet, diesen Kreditnehmern Kredite zu gewähren.

Aus Sicht der Risikoverteilung waren Verbraucher mit Kreditwerten unter 656 (unter Prime) für 66,1 % aller Kreditvergaben im Quartal verantwortlich. Gen Z (geboren 1995–2010) und Millennials (geboren 1980–1994) machten 64 % der neuen Unternehmen aus.

Dies stimmt mit der Risikoansicht überein, da jüngere Verbraucher oft mit niedrigen Kredit-Scores in Verbindung gebracht werden, die ein höheres Risiko widerspiegeln, sagte TransUnion.

Die durchschnittlichen neuen Kreditlinien gingen im Jahresvergleich um 5,2 % zurück, was möglicherweise auf höhere Kreditvergabevolumina von Kreditnehmern unter erstklassiger Bonität zurückzuführen ist. Der Kontoabgang bleibt ein Problem, ebenso wie die Gesamtzahl der Aktiven
Konten fielen um 2,3 % im Jahresvergleich.

Die ausstehenden Guthaben sind im Jahresvergleich um 3,8 % gesunken, was hauptsächlich auf die sechs aufeinanderfolgenden Quartale mit negativem Neugeschäftsvolumen zwischen Q1 2020 und Q2 2021 zurückzuführen ist.

Bestehende Kontovolumina seien weiter rückläufig, und Neugeschäfte seien in den vergangenen Quartalen zu niedrigeren Limits entstanden, so der Kreditspezialist.

Die schwere Zahlungsrückstandsrate auf Kontoebene für Kreditkarten beendete das zweite Quartal 2022 bei 12,9 %, ein Rückgang von 80 Basispunkten gegenüber dem Vorquartal, bleibt aber 70 Basispunkte höher als derselbe
Quartal im vergangenen Jahr, hieß es.

Die durchschnittliche Kreditlinie pro Konto beträgt R36.800, während das durchschnittliche Guthaben pro Konto R21.200 beträgt.


Privatkredit – Bank

Die Vergabe von Privatkrediten durch Banken verbesserte sich im vierten Quartal in Folge, was hauptsächlich auf jüngere Kreditnehmer zurückzuführen ist, bleibt aber deutlich unter dem Niveau vor der Pandemie; Die Eröffnungssalden für neue Kredite seien jedoch wesentlich höher als im Vorjahr, sagte TransUnion.

Das Tempo der Erholung des Kreditvergabewachstums bei Privatbankkrediten hält im vierten Quartal in Folge an. Das Origination-Volumen ist im ersten Quartal 2022 im Jahresvergleich um 6,8 % auf 908.000 gestiegen. Auf dem aktuellen Niveau bleibt das Origination-Volumen 23,4 % unter dem Niveau vor der Pandemie.

Die durchschnittlichen Kreditvergabebeträge stiegen erheblich um 14,7 % im Jahresvergleich“, was darauf hindeutet, dass die Kreditgeber zwar ihren Appetit auf Neugeschäft gesteigert haben, aber vorsichtig bleiben, indem sie Kreditnehmern mit geringerem Risiko neue Kredite gewähren.

Jüngere Verbraucher trieben das Origination-Wachstum voran, wobei Gen Z und Millennial-Brüter 62,5 % aller neuen Kartenkonten ausmachten, was einer Steigerung von 0,8 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

„Der Bedarf an Privatkreditprodukten könnte durch das schwierige makroökonomische Umfeld, in dem sich die Verbraucher befinden, weiter steigen, da diese Produkte den Kreditnehmern eine zusätzliche Liquiditätsquelle bieten, um sie bei der Bewältigung ihrer täglichen Ausgaben zu unterstützen.“


Privatkredit – Nichtbank

Das Origination-Volumen erholte sich weiter, verzeichnete im vierten Quartal in Folge ein Wachstum und schloss die Lücke zum Niveau vor der Pandemie im einstelligen Bereich. Die Eröffnungssalden für neue Kredite waren ebenfalls deutlich höher als im Vorjahr, wie die Daten zeigten.

Die Privatkreditvergabe an Nichtbanken ist im Jahresvergleich um 2,4 % auf 2,8 Millionen zum Ende des 1. Quartals 2022 gestiegen. Bei den aktuellen Volumina liegen die Neuvergaben 5 % unter dem Niveau vor der Pandemie (1. Quartal 2020).

Bei den aktuellen Volumina liegen die Originationen 5 % unter dem Niveau vor der Pandemie (Q1 2020). Das Wachstum der Kreditvergabe wurde in erster Linie von jüngeren und riskanteren Verbrauchern angetrieben, wobei 52 % des Neugeschäfts von Gen Z- und Millennial-Kreditnehmern beigesteuert wurden, sagte TransUnion.

Aus Risikosicht entfielen 82,6 % des Neugeschäfts auf Subprime- und Near-Prime-Kreditnehmer, eine Steigerung von 0,4 % gegenüber dem Vorjahr.

Erhöhungen der neuen Kreditbeträge wurden über das gesamte Risikospektrum hinweg beobachtet, wobei der deutlichste Anstieg im Jahresvergleich für Super-Prime-Verbraucher beobachtet wurde. Der durchschnittliche neue Kreditbetrag von R6.300 stieg gegenüber dem Vorjahr deutlich an (plus 21,5 % im Jahresvergleich).

„Der deutliche Anstieg der neuen Kreditsummen spiegelt die wirtschaftlichen Zeiten wider, in denen sich die Verbraucher befinden. Angesichts der Rekordinflation benötigen die Verbraucher zunehmend zusätzliche Liquidität
den steigenden Lebenshaltungskosten Rechnung zu tragen.“


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