Der durchschnittliche Zinssatz für die 30-jährige Festhypothek sprang am Donnerstag wieder auf über 7 % und stieg laut Angaben auf 7,1 % Hypotheken-Nachrichten täglich.
Wachsende Befürchtungen, dass sich die Inflation nicht abkühlt, treiben die Anleiherenditen in die Höhe. Die Hypothekenzinsen folgen locker der Rendite 10-jährige US-Staatsanleihen.
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„Die Zinssätze bewegen sich weiter, wenn Wirtschaftsdaten darauf hindeuten, und die Daten waren nicht freundlich. Das ist beängstigend, wenn man bedenkt, dass die Daten dieser Woche im Vergleich zu mehreren bevorstehenden Berichten unbedeutend sind“, sagte Matthew Graham, Chief Operating Officer bei Mortgage News Daily.
Die Zinsen stiegen im vergangenen Oktober auf über 7 %. Das war der höchste Stand seit mehr als 20 Jahren. Aber sie zogen sich in den folgenden Monaten zurück, als die Inflation nachzulassen schien. Bis Mitte Januar erreichten die Zinsen 6 %, was zu einem großen Anstieg bei den Käufern führte, die Verträge für bestehende Häuser unterzeichneten.
Laut der National Association of Realtors stiegen die sogenannten ausstehenden Hausverkäufe gegenüber Dezember um unerwartet starke 8 %. Aber die letzten vier Wochen waren hart. Seit Anfang Februar sind die Zinsen um 100 Basispunkte gestiegen.
Für einen Käufer, der ein Haus im Wert von 400.000 US-Dollar mit 20 % Rabatt auf ein 30-jähriges Festdarlehen kauft, beträgt die monatliche Zahlung, einschließlich Kapital und Zinsen, jetzt etwa 230 US-Dollar pro Monat mehr als vor einem Monat. Im Vergleich zu vor einem Jahr, als die Raten im Bereich von 4 % lagen, ist die monatliche Zahlung heute etwa 50 % höher.
Infolgedessen sind die Hypothekenanträge von Eigenheimkäufern im vergangenen Monat zurückgegangen und haben letzte Woche laut der Mortgage Bankers Association ein 28-Jahres-Tief erreicht.
“Der jüngste Anstieg der Hypothekenzinsen hat zu einem Rückgang der Kaufanträge geführt, wobei die Aktivitäten drei Wochen lang in Folge zurückgegangen sind”, sagte Bob Broeksmit, Präsident und CEO der Mortgage Bankers Association. „Nach soliden Zuwächsen bei den Kaufaktivitäten bis Anfang 2023 lassen höhere Zinsen, anhaltender Inflationsdruck und wirtschaftliche Volatilität einige potenzielle Eigenheimkäufer beim Einstieg in den Wohnungsmarkt innehalten.“
Zu Beginn dieses Jahres schien es, als ob sich der Wohnungsmarkt bei leicht niedrigeren Zinsen gerade rechtzeitig für die traditionell geschäftige Frühjahrssaison zu erholen begann. Aber diese Erholung ist jetzt ins Stocken geraten, und steigende Zinsen sind nur ein Teil des Bildes.
„Die Verbraucher haben Schulden in Rekordhöhe aufgenommen, darunter Hypotheken-, Privat-, Auto- und Studentendarlehen“, bemerkte George Ratiu, Senior Economist bei Realtor.com. “Mit steigenden Zinsen werden die finanziellen Belastungen voraussichtlich zunehmen, was die Entscheidungen der Verbraucher in den kommenden Monaten erschweren wird.”
Auch wenn der Zinspfad nun wieder höher zu sein scheint, ist dies nicht unbedingt langfristig garantiert.
„Wenn die größeren Daten eine freundlichere Inflationsimplikation haben, könnten wir eine kleine Korrektur sehen. Leider werden Händler zögern, die Zinsen aggressiv nach unten zu drücken, bis sie mehrere aufeinanderfolgende Monate haben, die auf eine deutlich niedrigere Inflation hindeuten“, fügte Graham hinzu.
