Die Preise für gewerbliche Versicherungen werden 2021 weiter steigen – InterWest Insurance Services

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Die seit 2017 laufenden Zinserhöhungen für gewerbliche Versicherungen werden laut einem neuen Bericht voraussichtlich bis 2021 mit zweistelligen Steigerungen für die meisten Versicherungssparten fortgesetzt.

Die Umfrage unter Versicherungsmanagern von Alera Group Inc. prognostiziert, dass die kommerziellen Raten in diesem Jahr landesweit in allen Bereichen um durchschnittlich 11,6% steigen werden.

Während die Prozentsätze für Zinserhöhungen sicherlich von Staat zu Staat variieren werden, wird vorausgesagt, dass die Arbeitnehmerentschädigung den niedrigsten durchschnittlichen Ratenanstieg von 4,7% verzeichnen wird, während der höchste für die Versicherung gegen Behandlungsfehler mit 17,5% prognostiziert wird.

Die Ratenerhöhungen setzen einen Trend fort, der je nach Versicherungszweig von unterschiedlichen Faktoren bestimmt wird. Diese reichen von erhöhten Rechtsstreitigkeiten und Jury-Preisen, höheren Kosten für Sachschäden aufgrund einer wachsenden Anzahl und Intensität von Naturkatastrophen und höheren medizinischen Kosten für Schadensersatzansprüche bis zu höheren Rückversicherungskosten für Versicherer für außerordentliche Schadensfälle.

Prognosen nach Versicherungssparten

Die Alera-Umfrage prognostiziert folgende Ratenerhöhungen:

  • Behandlungsfehler: 17,5% – Der Anstieg ist auf die Anzahl der hohen Auszahlungen und den Schweregrad dieser Auszahlungen zurückzuführen. Darüber hinaus hat es eine Verlagerung von einer Fülle unabhängiger Einzel- oder kleiner Ärztegruppen zu größeren Gruppen und Krankenhausbeschäftigungen gegeben, die über mehr Ressourcen verfügen und daher von den Jurys aufgrund der wahrgenommenen tiefen Taschen größeren Schadenersatz gewähren.
  • Regenschirm und Überhaftung: 16,6% – Höhere Schadenskosten und größere und häufigere Jury-Preise tragen zum Anstieg bei.
  • Autoverkäufe: 14,2% – Abgelenktes Fahren aufgrund der Nutzung von Smartphones hat die Zahl der Unfälle mit Todesfolge erhöht, und die Kosten für die Reparatur moderner Fahrzeuge und die medizinischen Kosten steigen weiterhin mit Raten, die über der Inflation liegen.
  • Gewerbeimmobilie: 13,6% – Da die Häufigkeit und Intensität von Naturkatastrophen im ganzen Land zunimmt und mehr Gebäude diesen Katastrophen ausgesetzt sind, sind die Versicherer mit einer beispiellosen Anzahl von Schadensersatzansprüchen konfrontiert.
  • Haftung der Direktoren und leitenden Angestellten: 13,2% – Die Zinsen steigen, weil Investoren Vorstände und leitende Angestellte wegen schlechter Performance oder zu optimistischer Prognosen in den Jahresberichten verklagen.
  • Umwelt: 12% – Die Umweltklagen einzelner Staaten gegen vermeintliche Umweltverschmutzer haben zugenommen.
  • Berufshaftpflicht: 11,7% – Zu den Preiseinflüssen zählen verstärkte Rechtsstreitigkeiten in einer Reihe von Branchen, die diese Versicherungslinie erwerben.
  • Allgemeine Haftung: 11,3% – Steigende Schadenskosten und größere und häufigere Preisverleihungen der Jury befeuern den Aufstieg.
  • Cyberversicherung: 10% – Cyber-Angriffe gegen große und kleine Unternehmen nehmen weiter zu, und die schnelle Verbreitung von Ransomware, bei der Unternehmen Kriminellen Lösegeld zahlen müssen, um ihre Systeme freizuschalten, ist explodiert.
  • Haftung für Beschäftigungspraktiken: 10% – Die Zahl der Fälle, in denen Arbeitnehmer Arbeitgeber wegen Diskriminierung und sexueller Belästigung verklagen, nimmt zu, da immer mehr Staaten arbeitsrechtliche Gesetze erlassen haben, die den Schutz für Opfer von Belästigung und Diskriminierung am Arbeitsplatz erweitern. Diese Gesetze haben auch neue Schulungsanforderungen für Arbeitgeber im Zusammenhang mit sexueller Belästigung geschaffen.
  • Arbeitnehmerentschädigung: 4,7% – Die Zinssätze variieren in vielen Staaten, halten sich jedoch größtenteils stabil.

Die einzige der oben genannten Versicherungssparten, die für die Branche rentabel war, ist die Arbeitnehmerentschädigung. Im Übrigen haben die steigenden Schadenkosten die Fähigkeit der Versicherer übertroffen, bei Zinserhöhungen Schritt zu halten.

Darüber hinaus waren im Niedrigzinsumfeld auch die Kapitalerträge der Versicherer niedrig (sie dürfen normalerweise nicht in Wertpapiere investieren, die zu riskant sind und sich mit Anleihen und anderen sichereren Fahrzeugen zufrieden geben müssen).

Das wegnehmen

In dieser Zeit, in der sich viele gewerbliche Versicherungssparten verschärfen, müssen Unternehmen ihr Risikomanagement, ihre Sicherheit und die Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften in Bezug auf Beschäftigung, Umweltverschmutzung und mehr verdoppeln.

Während Ihre Bemühungen Ihr Unternehmen möglicherweise nicht vor höheren Raten schützen, können Sie die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie einen Anspruch geltend machen müssen, der zu den Ratenerhöhungen Ihres Unternehmens beiträgt.

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