Offensive vor Gericht gegen die "drehenden" Kreditkarten

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Die Plenarsitzung der Zivilkammer des Obersten Gerichtshofs entschied am 25. November 2015 gegen die Banco Sygma Hispania in einem von diesem Finanzinstitut eingereichten Rechtsbehelf, in dem es die Rückgabe der zu hohen Gebühr an einen Kunden verurteilte ein Verbraucherkredit mit ein Zinssatz von 24,6%, von dem der Oberste den Charakter verfügte Wucher des Kredits, der dem Verbraucher gewährt wird. Das Gericht stützte sich auf das Gesetz zur Unterdrückung des Wucherrechts von 1908 oder auf das Azcárate-Gesetz, da es der Ansicht war, dass das persönliche Darlehen die Bestimmung enthielt, dass "ein Zins deutlich höher als das normale des Geldes und in Bezug auf die Umstände des Einzelfalls offensichtlich unverhältnismäßig" sei. , wie es sich aus Artikel 1 Absatz 1 des Gesetzes ergibt.

"Wir haben festgestellt, dass, obwohl das Urteil das Ergebnis einer Berufung des Finanziers war, In solchen Fällen könnten wir die Initiative ergreifen"Dies wird von Celestino García Carreño erklärt, der für die Anwaltskanzlei von Avilés zuständig ist, die vor den Gerichten mehr Fälle für die wucherhafte Einziehung von Zinsen mit Kreditkartentyp 'revolvierend' vertreten hat, bei denen der Kunde eine feste Gebühr mit zahlt derjenige, der unmöglich ist, das Kapital zurückzugeben, weil die Interessen des Kredits in der Regel lange die feste Quote überschreiten.

Erste Fälle vor Gericht

Das Büro in García Carreño ergriff 2016 die Initiative und brachte Fälle von Wucher vor Gericht. "Ich weiß nicht, wie viele Forderungen wir gestellt haben, aber Wir haben bereits mehr als 1.000 positive Urteile", erklärt er," in dem die Nichtigkeit des Vertrages verordnet ist und das Finanzinstitut verpflichtet, den überlasteten Betrag an den Kunden zurückzugeben ", fügt er hinzu." Es gibt Tage, an denen wir bis zu sechs oder sieben Klagen zu diesem Thema haben. " Einzelheiten.

Dies ist für die übrigen Anwaltskanzleien, die sich auf Fragen des Finanzkonsums spezialisiert haben, nicht unbemerkt geblieben. Arriaga y Asociados, ein Unternehmen, das sich für die Verteidigung missbräuchlicher Klauseln bei Hypotheken einsetzt, hatte diese Art von Forderungen bis vor kurzem beiseite gelassen. "Jetzt haben wir ungefähr 1.500 Fälle, in denen wir die Schadensakte eingeleitet haben.", erklärt Miguel Muñoz, Anwalt der Anwaltskanzlei. "Von diesen haben wir günstige Vorsätze, aber es sind immer noch nicht viele", sagt er.

"Wir haben die Kampagne gestartet"Stoppen Sie Wucher"Wir haben nicht viele Fälle vorgestellt, aber wir antworten auf viele Informationsanfragen", erklärt Enrique García, Sprecher der Organisation der Verbraucher und Nutzer (OCU). Tatsächlich wollte die Organisation eine kollektive Maßnahme zu diesem Thema erwägen Auf diese Option wurde verzichtet, da es für Richter vorzuziehen ist, sie von Fall zu Fall zu prüfen.

Die Vereinigung der FinanznutzerAsufin geht noch einen Schritt weiter und schlägt vor, einen Antrag auf Aufhebung der Klausel zu stellen, in der die Interessen der sich drehenden Karten bestimmt werden, sowie einzelne Anforderungen der betroffenen Benutzer darzulegen.

Rechtsstreitigkeiten

Der Grund dafür ist, dass es Rechtsprechung gibt, der Oberste Gerichtshof, aber es gibt auch Kontroversen darüber, wie einige Aspekte des Urteils von 2015 zu interpretieren sind der durchschnittliche Zinssatz für Verbraucherkredite. Bei einigen Anhörungen in der Provinz und einigen Abteilungen derselben Gerichte in anderen Provinzen sollte der Vergleich jedoch mit dem gleichen Zinssatz wie bei revolvierenden Krediten durchgeführt werden. "Das macht nicht viel Sinn: Wenn ein Anteil von 27% wucherisch ist, werden 25% nicht weniger sein", betrachtet García Carreño. Das Publikum von Pontevedra, Huelva, Sevilla und einigen Abschnitten von Madrid und Barcelona neigt dazu, diese Interpretation vorzunehmen.

Aber ist das der Bank von Spanien Auf Antrag der Industrie wurde zwischen Verbraucherkrediten und Kreditkarten unterschieden, bei denen der Zinssatz tendenziell bei 24% liegt. "und das ist der Marktdurchschnitt", sagt Patricia Suárez, Präsidentin von Asufin, die glaubt, dass der Oberste Gerichtshof aus diesem Grund seine Rechtsprechung ändern wird. "Der Schlüssel ist nicht der Zinssatz, sondern der Mangel an Transparenz, der bei der Erklärung des Amortisationsmechanismus der Karte auftritt und der es ermöglicht, einen Schuldenball zu generieren, von dem der Kunde keine Ahnung hat", sagt Suárez .

Die Bank von Spanien Sie hat dies zur Kenntnis genommen und in ihrem letzten Forderungsbericht den Unternehmen empfohlen, die den Verbrauchern den voraussichtlichen Amortisationszeitraum unter Berücksichtigung der entstandenen und ausstehenden Schulden für die Nutzung der Karte und des vom Kunden gewählten Kontingents erläutern. Sie sollten dem Benutzer auch Beispiele für Szenarien zu möglichen Einsparungen geben, die eine Erhöhung des Kontingents über das gewählte Minimum bedeuten würden. Das heißt, in kürzerer Zeit größere Schulden zu haben. Empfehlen Sie, die Höhe der monatlichen Gebühr mitzuteilen das würde erlauben, alle Schulden innerhalb eines Jahres zu begleichen.

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