Hat die Pandemie unser Ausgabeverhalten dauerhaft verändert?

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Covid-19 hat zweifellos viele Aspekte unseres Lebens verändert, zu denen wir hoffentlich zurückkehren werden, sobald sich die Wolken der Pandemie lichten.

Es gibt jedoch einige Bereiche, in denen sich unsere Gewohnheiten möglicherweise dauerhaft geändert haben und wahrscheinlich nicht vollständig zu den alten Gewohnheiten zurückkehren werden.

Ein Beispiel ist unsere Beziehung zu unserem Geld und wie wir es ausgeben.

Alles, vom Online-Shopping über Lebensmittellieferungen bis hin zur Beschleunigung des Rückgangs der Verwendung von Bargeld, war ein Merkmal der Pandemie.

Und es gab andere indirekte Auswirkungen von Covid, die sich auf unsere Beziehung zu unserem hart verdienten Euro auswirken.

Zum Beispiel werden die Dinge aufgrund der Inflation teurer, und wir mussten als Verbraucher geduldiger werden, da wir aufgrund von Lieferkettenschwierigkeiten länger warten mussten, bis Produkte bei uns ankamen.

Big-Bang-Veränderung

Das Zitat von Wladimir Lenin „Es gibt Jahrzehnte, in denen nichts passiert; und es gibt Wochen, in denen Jahrzehnte passieren“, wird sich wahrscheinlich angemessen anfühlen, wenn wir auf das Leben jenseits von Covid blicken.

Als wir uns im März 2020 auf die Heiligkeit unserer Häuser zurückzogen, mussten wir uns an neue Vorgehensweisen anpassen, und anstatt unsere Dienste in Anspruch zu nehmen, kamen sie zu uns.

Aber einige konnten nicht und unsere Ausgaben gingen einfach zurück.

„Der Gesamtverbrauch ist seit Anfang März 2020 stark zurückgegangen, und innerhalb dessen gab es auch eine erhebliche Umverteilung der Ausgaben im Vergleich zu früheren, seit langem etablierten Ausgabenmustern“, schloss die Zentralbank in einem Bericht über die Auswirkungen von Covid-19. 19 Konsumausgaben Ende 2020.

Die Gesamtausgaben im Einzelhandel stiegen von 47 % der Kartenausgaben im Jahr 2019 auf 55 % ein Jahr später, so die Studie, wobei die Umverteilung weitgehend auf Änderungen bei den Ausgaben für Lebensmittel zurückzuführen war – Supermärkte waren eine der wenigen Verkaufsstellen, die wir während des Lockdowns besuchen konnten .

Im Gegensatz dazu litten, wie gut dokumentiert wurde, das Gastgewerbe und die Veranstaltungsorte.

Nach Angaben des Statistischen Zentralamts gingen die Ausgaben der Haushalte im Jahr 2020 um 10 Milliarden Euro zurück, wobei die Ausgaben in Restaurants und Hotels mit einem Rückgang von 6,5 Milliarden Euro am stärksten betroffen waren.

Sparboom weicht Konsumboom?

Ein Großteil des nicht ausgegebenen Geldes landete auf Einlagenkonten, wobei die Sparquote vieler irischer Verbraucher – die bereits eine Vorliebe für Einzahlungen hatten – in die Höhe schnellte.

Nach den neuesten Daten der Zentralbank lag das Einlagenniveau in Irland bis Ende Oktober auf einem Allzeithoch von 136 Milliarden Euro.

Das war seit Ausbruch der Pandemie ein Anstieg um 24 Milliarden Euro.

Aber es gibt Anzeichen dafür, dass die Geldbörsen im Laufe des Jahres 2021 etwas gelockert wurden, da die Verbraucher langsam beginnen, sich von ihren Covid-Ersparnissen zu trennen.

Die Zahlen der Zentralbank für November zeigten, dass die Einlagen privater Haushalte in diesem Monat um 1,4 Mrd.

Ein Spar- und Investitionsbarometer der Bank of Ireland verzeichnete kurz vor Weihnachten den größten vierteljährlichen Rückgang der Einstellung zum Sparen bei den Haushalten, was darauf hindeutet, dass unsere Spargewohnheiten etwas zurückgehen.

Klicks und Mörtel

Als die Einzelhandelsgeschäfte im Laufe des Jahres 2021 wiedereröffnet wurden, kehrten die Verbraucher in Scharen auf die Hauptstraße und in die Einkaufszentren zurück und trugen zu einer Rekordsteuereinnahme bei.

Die Einnahmen aus der Mehrwertsteuer in den Steuererklärungen für 2021 deuteten auf eine gesunde Erholung des Konsums im vergangenen Jahr hin, wobei die Gesamteinnahmen 15,4 Milliarden Euro betrugen, fast ein Viertel mehr als 2020.

Aber die Gewohnheit, online auszugeben, die viele während der Pandemie zum ersten Mal aufgegriffen haben, zeigte keine Anzeichen eines dramatischen Nachlassens.

Laut einer CSO-Studie zum digitalen Verbraucherverhalten haben rund vier von fünf Verbrauchern im vergangenen Jahr Waren oder Dienstleistungen online gekauft, wobei die Altersgruppe der 16- bis 44-Jährigen dies am ehesten tat.

Eine Verbraucherumfrage von KPMG zu Beginn des Jahres ergab, dass mehr als zwei Drittel angaben, mehr Online-Einkäufe zu tätigen als vor der Pandemie.

Während jedoch immer mehr Einzelhändler dem Trend folgen und ihre Produkte und Dienstleistungen online verfügbar machen, verlässt ein Großteil der Ausgaben, die über Online-Kanäle gehen, immer noch das Land.

Eine Analyse der Zahlungs-App Revolut zu den Ausgaben für den Black Friday im Dezember kam zu dem Schluss, dass fast drei Viertel aller Black Friday-Ausgaben im Staat getätigt wurden, wobei der Großteil der Ausgaben persönlich getätigt wurde, der Großteil der Ausgaben jedoch online abgewickelt wurde auf ausländischen Websites – nämlich etwa zwei Drittel.

Das war eine Steigerung gegenüber 2020, als 39 % der Online-Einkäufe der irischen Kunden von Revolut über inländische Websites getätigt und 61 % von ausländischen Websites bestellt wurden.

Es kann also gut sein, dass einige alte Gewohnheiten vorerst bestehen bleiben.

Trotz des Aufkommens der hochgradig übertragbaren Omicron-Variante von Covid kauften die Verbraucher in der Vorweihnachtszeit weiterhin im Geschäft ein, wobei der Last-Minute-Sprint in die Geschäfte trotz der Warnungen und Ratschläge zur öffentlichen Gesundheit weiterhin ein Merkmal der Einzelhandelslandschaft war früh einzukaufen, um Enttäuschungen aufgrund von Lieferkettenschwierigkeiten zu vermeiden.

Laut den Ausgabendaten der Bank of Ireland vom Dezember zogen es rund zwei Drittel der Menschen vor, ihre Weihnachtseinkäufe persönlich statt online zu erledigen.

Und die Ausgabendaten von Revolut deuteten auf einen Anstieg der Ausgaben im Dezember in Verkaufsstellen hin, in denen in der Regel Last-Minute-Einkäufe getätigt werden, darunter Juweliere, Kaufhäuser und Spielwarengeschäfte.

Bargeld ist nicht mehr König?

Unabhängig davon, wo die Menschen ihre Ausgaben getätigt haben, besteht die Möglichkeit, dass sie ihre Einkäufe nicht mit Bargeld getätigt haben.

Nachdem die Schwelle, ab der Verbraucher ihre Einkäufe „anzapfen“ konnten, zu Beginn der Pandemie von 30 € auf 50 € angehoben wurde, stieg der kontaktlose Zahlungsverkehr zwangsläufig stark an.

Und die Bevorzugung von Karten gegenüber Bargeld scheint sich fortgesetzt zu haben, wobei die neuesten Daten der Banking and Payments Federation zeigen, dass kontaktlose Zahlungen zwischen Juli und September mit rund 234 Millionen abgeschlossenen Zahlungen im Wert von fast 3,8 Milliarden Euro einen neuen Höchststand erreichten.

Das war eine Steigerung von fast 100 Millionen „Taps“ gegenüber dem letzten Quartal 2019 vor Ausbruch der Pandemie und in monetärer Hinsicht eine Steigerung von über 2 Milliarden Euro.

Es war der höchste Stand seit Beginn der Datenerhebung durch das BPFI im Jahr 2016.

Und die Verschiebung wird auch von Banken und Einzelhändlern vorangetrieben, wobei erstere im Allgemeinen mehr für Abhebungen am Geldautomaten verlangen als für das Anzapfen und letztere sich unter Umständen dafür entscheiden, kein Bargeld mehr anzunehmen.

Es sieht so aus, als ob das Ende des Weges für Bargeld irgendwann nahe sein könnte, aber die Europäische Zentralbank gibt es noch nicht auf und plant, den Euro in den kommenden Jahren komplett neu zu gestalten.

Geduld erforderlich, da die Kosten in die Höhe schießen

Eine indirekte Auswirkung der Pandemie auf unser Ausgabeverhalten war der Rückgang der Kaufkraft unseres Euro in letzter Zeit.

Die Verbraucherpreisinflation – etwas, das während eines Großteils des letzten Jahrzehnts weitgehend fehlte – ist mit einiger Begeisterung zurückgekehrt, als sich die Volkswirtschaften von der Sperrung erholen.

Vieles, wenn es weitgehend auf den Energiesektor beschränkt war, mit erheblich steigenden Transport- und Haushaltsnebenkosten, aber das wirkt sich auf andere Kategorien aus, von denen einige noch nicht eingetreten sind.

Lebensmittelproduzenten und -verarbeiter beispielsweise scheinen große Kostensteigerungen zu absorbieren, die voraussichtlich irgendwann an den Endverbraucher weitergegeben werden müssen.

Bisher blieb die Verbraucherpreisinflation im Lebensmittel- und Getränkesektor unter 1 %, verglichen mit über 5 % im breiteren Warenkorb von Konsumgütern.

Einige der Kostensteigerungen, die wir in Bereichen wie dem Bauwesen sehen, sind das Ergebnis von Verzögerungen bei der Materialanlieferung an ihren endgültigen Bestimmungsort – Unterbrechung der Lieferkette ist der Ausdruck, mit dem wir alle vertraut sind – und eine Materialknappheit bedeutet mehr Preise.

Das Mantra der Europäischen Zentralbank ist, geduldig zu sein und es wird vergehen, aber wie lange das dauern wird, ist unklar, und werden sie gezwungen sein, in der Zwischenzeit Maßnahmen zu ergreifen, was mögliche Zinserhöhungen bedeutet, die die meisten Menschen mit Krediten treffen werden?

Die Rückkehr zur Normalität wird einige Zeit dauern, aber die „neue Normalität“ wird wahrscheinlich ganz anders aussehen als zuvor.

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