Heutige Hypotheken- und Refinanzierungssätze: 3. März 2023 | Die Preise steigen die vierte Woche in Folge

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Die Hypothekenzinsen sind in den letzten Tagen rasant gestiegen. Entsprechend Freddy Macerreichte der durchschnittliche 30-jährige Festzins diese Woche 6,65 %, was 56 Basispunkte mehr ist als vor einem Monat.

Die Zinsen steigen als Reaktion auf die Erwartungen der Anleger, dass die Federal Reserve den Federal Funds Rate in diesem Jahr weiter anheben wird.

Als die Inflation Anzeichen einer Verlangsamung zeigte, erwarteten viele zunächst, dass die Fed ihr Tempo der Zinserhöhungen verlangsamen und später im Jahr 2023 die Zinsen senken würde. Neuere Wirtschaftsdaten deuten jedoch darauf hin Wirtschaft, die hartnäckig heiß geblieben ist trotz Straffung durch die Fed.

Die Hypothekenzinsen werden wahrscheinlich erhöht bleiben, bis die Inflation weiter zurückgeht, was später in diesem Jahr geschehen könnte.

„Zu Beginn des Jahres sank die 30-jährige festverzinsliche Hypothek aufgrund der Erwartung eines geringeren Wirtschaftswachstums, einer Inflation und einer Lockerung der Geldpolitik“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in a Pressemitteilung. “Angesichts des anhaltenden Wirtschaftswachstums und der anhaltenden Inflation haben die Hypothekenzinsen jedoch einen Boomerang erreicht und steigen langsam auf sieben Prozent zu.”

Hypothekenzinsen heute

Hypotheken-Refinanzierungssätze heute

Hypothekenrechner

Verwenden Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich die heutigen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken würden. Indem Sie verschiedene Zinssätze und Laufzeiten eingeben, werden Sie auch verstehen, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen werden.

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30 Jahre feste Hypothekenzinsen

Der aktuelle durchschnittliche 30-Jahres-Festhypothekensatz beträgt 6,65 % Freddy Mac. Das ist eine Steigerung gegenüber der Vorwoche.

Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form des Wohnungsbaudarlehens. Mit dieser Art von Hypothek zahlen Sie über 30 Jahre zurück, was Sie geliehen haben, und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.

Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, was bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie eine höhere Rate haben als bei kürzeren Laufzeiten oder anpassbaren Raten.

15 Jahre feste Hypothekenzinsen

Der durchschnittliche 15-jährige Festhypothekensatz beträgt 5,89 %, ein Anstieg gegenüber der Vorwoche, so die Daten von Freddie Mac.

Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger Zinsen ausgeben möchten, ist eine 15-jährige Festhypothek möglicherweise das Richtige für Sie. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinsen haben als 30-jährige Festhypotheken, könnten Sie potenziell Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen. Sie haben jedoch eine höhere monatliche Zahlung als bei einer längeren Laufzeit.

Steigen die Hypothekenzinsen?

Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und stiegen 2022 deutlich an. Es wird jedoch erwartet, dass die Hypothekenzinsen in diesem Jahr nach unten tendieren.

In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 6,4 %. Die Federal Reserve hat daran gearbeitet, die Inflation unter Kontrolle zu bringen, und es wird erwartet, dass sie den Federal Funds Rate erhöht hält, bis er auf den Zielzinssatz der Fed von 2 % herunterkommt.

Die Inflation bleibt hoch, hat sich aber allmählich verlangsamt, was ein gutes Zeichen für die Hypothekenzinsen und die Gesamtwirtschaft ist.

Wie wirken sich Zinserhöhungen der Fed auf Hypotheken aus?

Die Fed hat den Federal Funds Rate erhöht, um zu versuchen, das Wirtschaftswachstum zu bremsen und die Inflation unter Kontrolle zu bekommen.

Die Hypothekenzinsen werden nicht direkt von Änderungen des Federal Funds Rate beeinflusst, aber sie tendieren oft vor den geldpolitischen Maßnahmen der Fed nach oben oder unten. Dies liegt daran, dass sich die Hypothekenzinsen basierend auf der Nachfrage der Anleger nach hypothekenbesicherten Wertpapieren ändern, und diese Nachfrage wird oft davon beeinflusst, wie sich die Anleger von den Zinserhöhungen der Fed auf die Gesamtwirtschaft auswirken werden.

Wenn die Inflation zu sinken beginnt, sollten dies auch die Hypothekenzinsen tun. Aber die Fed hat angedeutet, dass sie nach anhaltenden Anzeichen einer nachlassenden Inflation Ausschau hält und die Zinsen in absehbarer Zeit nicht wieder senken wird – obwohl sie begonnen hat, sich für kleinere Zinserhöhungen zu entscheiden.

Sind HELOCs gerade jetzt eine gute Idee?

Viele Hausbesitzer haben in den letzten Jahren viel Eigenkapital gewonnen, als die Hauspreise in einem beispiellosen Tempo gestiegen sind. Aber weil die Zinsen jetzt so hoch sind, kann es teuer werden, dieses Eigenkapital anzuzapfen.

Für Hausbesitzer, die den Wert ihres Hauses nutzen möchten, um eine große Anschaffung – wie z. B. eine Hausrenovierung – zu decken, kann eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) immer noch eine gute Option sein.

Ein HELOC ist eine Kreditlinie, mit der Sie gegen das Eigenkapital Ihres Hauses leihen können. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, da Sie leihen, was Sie brauchen, anstatt den vollen Betrag, den Sie leihen, in einer Summe zu erhalten.

Abhängig von Ihren Finanzen und der Art von HELOC, die Sie erhalten, können Sie mit einem HELOC möglicherweise einen besseren Zinssatz erzielen als mit einem Home-Equity-Darlehen oder einer Refinanzierung mit Auszahlung. Denken Sie nur daran, dass die HELOC-Raten variabel sind. Wenn die Raten also weiter nach oben tendieren, werden Ihre wahrscheinlich auch steigen.