Interesse an Hypotheken von alternativen Kreditgebern steigt mit steigenden Zinsen: Makler

TORONTO – Kanadische Hauskäufer erwägen zunehmend Kreditgenossenschaften und private Kreditgeber, um Hypotheken bei steigenden Zinsen zu sichern, sagen Makler.

Sie sehen, dass mehr Kanadier von diesen Kreditgebern angezogen werden, da die Zinssätze für feste Hypotheken in den letzten Monaten in vielen Provinzen und Territorien auf etwa vier Prozent gefallen sind.

Da der qualifizierende Zinssatz für unversicherte Hypotheken im kanadischen Stresstest entweder zwei Prozentpunkte über dem Vertragszinssatz oder 5,25 Prozent liegt, je nachdem, welcher Wert höher ist, müssen sich jetzt mehr Kreditnehmer für Hypotheken von traditionellen Kreditgebern wie Banken zu einem höheren Zinssatz qualifizieren.

Kreditgenossenschaften und private Kreditgeber sind jedoch häufig in der Lage, wettbewerbsfähigere Zinsen anzubieten, selbst für Kunden, die sich nicht für Hypotheken von traditionellen Kreditgebern qualifizieren.

„Wenn ein Kunde nach einer Hypothek mit festem Zinssatz und einer Laufzeit von fünf Jahren sucht, qualifiziert er sich jetzt (bei traditionellen Kreditgebern) mit sagen wir 6 oder 6,5 Prozent, was den Gesamtbetrag, für den er sich qualifizieren könnte, wirklich reduziert“, sagte Sung Lee. ein Hypothekenmakler aus Toronto.

„Genossenschaftsbanken bieten mehr Flexibilität, bei der Sie sich nur mit Ihrem Fünfjahresvertragssatz qualifizieren können oder in einigen Fällen, wenn es sich um eine Variable handelt, wie einen Vertrag (Satz) plus eins (Prozent).“

Die Versicherungs- und Finanz-Website Ratesdotca sagt, dass Kreditgenossenschaften und private Kreditgeber im vergangenen Jahr etwa 3,7 Prozent des Hypothekengeschäfts des Landes ausmachten und in diesem Jahr bereits etwa 6,7 ​​Prozent abgewickelt haben.

Kreditgenossenschaften sind in der Regel gegenüber Mitgliedern und nicht gegenüber Aktionären verantwortlich, und obwohl sie ähnliche Produkte wie Banken anbieten, unterliegen sie nicht denselben Bundesvorschriften, einschließlich qualifizierender Zinsbeschränkungen, die es ihnen ermöglichen, riskantere Kunden zu übernehmen.

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Das unterschiedliche Interesse kommt daher, dass die Canadian Real Estate Association (CREA) sagte, dass der landesweite durchschnittliche Eigenheimpreis im April etwas höher als 746.000 $ war, was einem Anstieg von 7,4 Prozent gegenüber etwa 695.000 $ im gleichen Monat des Vorjahres entspricht.

Auf saisonbereinigter Basis rutschte der landesweite durchschnittliche Eigenheimpreis jedoch um 3,8 Prozent auf 741.517 $ im letzten Monat von 771.125 $ im März.

CREA führte einen Großteil der Verlangsamung auf die Zinssätze für Festhypotheken zurück, die seit 2021 steigen, in den letzten Monaten jedoch stärkere Auswirkungen hatten.

„Jeder macht sich Sorgen um die Zinsen … weil wir uns seit langem an wirklich niedrige Zinsen gewöhnt haben und sie wahrscheinlich in den letzten 10 Jahren unter vier Prozent lagen“, sagte Chantal Driscoll aus Burlington, Ontario. Hypothekenmakler mit RDM Financial Consultants.

„Die Leute werden nervös, aber traditionell sollten Hypotheken zwischen vier und sechs Prozent liegen. Das sind normale Hypothekenzinsen.“

Jedes Mal, wenn die Hypothekenzinsen steigen und es schwieriger wird, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, bemerkt sie einen „Trickle-Down“-Effekt bei Kreditgenossenschaften und privaten Kreditgebern, aber die aktuellen Bedingungen treiben das Interesse an diesen Kreditgebern nicht über das hinaus, was sie normalerweise sieht, wenn sich der Markt ändert.

Sie sieht jedoch mehr Interesse von Menschen, die sich nicht für Hypotheken aus traditionellen Quellen qualifizieren.

„Sie gehen zu … Kreditgenossenschaften oder privaten Kreditgebern, um sich etwas mehr zu qualifizieren, als sie bei der Bank qualifizieren würden“, sagte Driscoll.

Die meisten ihrer Kunden schaffen es immer noch, sich unter den aktuellen Bedingungen oder durch variable Zinssätze zu qualifizieren, auch wenn sie ebenfalls steigen, aber Driscoll sieht Veränderungen voraus.

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Sie glaubt, dass Makler in Zukunft möglicherweise noch mehr Anfragen nach alternativen Hypotheken stellen werden, weil mindestens eine Kreditgenossenschaft ihre Anforderungen erhöht hat, sodass alle Kreditnehmer zwei Prozent über dem Vertrag oder dem Benchmark-Zinssatz liegen müssen, je nachdem, welcher höher ist.

Inzwischen hat Nick Hill bei seinen Kunden ein stetiges Interesse an Kreditgenossenschaften festgestellt – und nicht nur bei denen, die Probleme haben, sich zu qualifizieren.

„Ich habe zwei Deals für Leute gemacht, die in Autohäusern arbeiten“, sagte der Makler aus Toronto bei der G&H Mortgage Group. Sie qualifizierten sich für ein herkömmliches Darlehen, fanden aber über eine Kreditgenossenschaft bessere Zinsen.

Dieser Bericht von The Canadian Press wurde erstmals am 24. Mai 2022 veröffentlicht.

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