Jack Ma begrüßt eine billigere Fahrt nach Singapur als Grab

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(Bloomberg Opinion) – Die mit Spannung erwartete Einführung des virtuellen Bankwesens in Singapur dürfte für die Konsumentenfinanzierung kein „Aha“ -Moment sein, aber das Firmenkundengeschäft wird anders aussehen. Man sollte mit Störungen rechnen.

Die Bewerbungsfrist für Singapurs erste reine Internet-Kreditgeber endete letzte Woche mit fünf bekannten Hoffnungen für so viele angebotene Lizenzen. Der Umzug spiegelt die Vergabe von acht Lizenzen im konkurrierenden Finanzzentrum Hongkong wider. Die Idee ist, ausgefallene Fintech-Tools – Big Data, maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz – in lokale Bankensysteme einzuführen, um diese wettbewerbsfähiger zu machen. Die Gewinner von Singapur werden Mitte des Jahres bekannt gegeben.

China's Yillion Group and Hande Group. Singapore’s Business Times reported that China’s ByteDance, which owns the video-sharing app TikTok, is also making such a bid." data-reactid="29">Das Gaming-Unternehmen Razer Inc. führt ein Bieterkonsortium an. Die Superapp Grab Holdings Inc. ist Vorreiterin eines anderen Unternehmens. Beide streben volle Banklizenzen an, für die 1,5 Mrd. S $ (1,1 Mrd. S $) Kapital und lokale Kontrolle erforderlich sind. Jack Ma’s Ant Financial, ein Milliardärsgründer, möchte eine Bankgenehmigung für Großkunden. Dies gilt auch für ein Konsortium aus der lokal ansässigen Vermögensverwaltungsplattform iFast Corp., der chinesischen Yillion Group und der Hande Group. Die Singapore Business Times berichtete, dass Chinas ByteDance, dem die Video-Sharing-App TikTok gehört, ebenfalls ein solches Gebot abgibt.

Der Unterschied zu Vollbanken besteht darin, dass die Wholesale-Versionen keine Spareinlagen in Singapur-Dollar zulassen, sondern Kontokorrenteinlagen von Unternehmen akzeptieren können. Das erforderliche Kapital beträgt nur 100 Mio. S $, und ausländische Spieler können auf dem Fahrersitz sitzen.

China’s ZhongAn Online P&C Insurance Co. to create a digital insurance distribution business in Southeast Asia. Chubb Ltd. was the first to sign up, offering Grab’s Singapore drivers protection against loss of income from illness or accidents." data-reactid="31">Razer, der unter anderem von Sheng Siong Holdings Pte, einem Lebensmittelhändler in Singapur, und der Versicherungsfirma von Hongkong-Tycoon Richard Li unterstützt wird, wird tausendjährige Kunden umwerben. Grab, das eine Partnerschaft mit Singapore Telecommunications Ltd. eingegangen ist, richtet sich möglicherweise an Kunden und Fahrer, die mit dem Auto anreisen, sowie an kleine und mittelständische Unternehmen. Die finanziellen Ambitionen von Grab sind nicht gerade neu. Anfang letzten Jahres hat es sich mit der chinesischen ZhongAn Online P & C Insurance Co. zusammengetan, um ein digitales Versicherungsvertriebsgeschäft in Südostasien aufzubauen. Chubb Ltd. war die erste, die sich anmeldete und den Fahrern von Grab in Singapur Schutz vor Einkommensverlusten aufgrund von Krankheiten oder Unfällen bot.

Dennoch ist eine vollwertige Bank ein anderes Unterfangen. Beginnen Sie mit Einzahlungen. Wie wird Grab or Razer die Singapurer davon überzeugen, die Loyalität der drei einheimischen Banken DBS Group Holdings Ltd., Oversea-Chinese Banking Corp. und United Overseas Bank Ltd. zu wechseln? Der wohlhabende asiatische Stadtstaat mit 5,6 Millionen Einwohnern ist nicht gerade voll von Menschen ohne Banken. Und selbst wenn es einige unterversorgte Segmente gibt, wie zum Beispiel kleine Unternehmen, lohnt es sich wirklich, einen Scheck über 1 Milliarde Dollar auszustellen, um sie zu registrieren?

Der Wettbewerb wird hart sein. DBS, die Standardlösung für Einleger in Singapur, hat selbst beeindruckende Digital-Banking-Fähigkeiten aufgebaut. Man kann sich durchaus vorstellen, dass virtuelle Herausforderer Zusatzleistungen wie innovative Versicherungsprodukte anbieten, während Banken in Singapur ratlos zuschauen.

Ant, eine Tochtergesellschaft der Alibaba Group Holding Ltd., verfügt unter den Neuzugängen über die umfassendste Expertise im Finanzbereich. Und es scheint eine vorsichtige Strategie zu verfolgen. Ma will es besser machen, als um Einlagen im Einzelhandel zu konkurrieren – oder um eine virtuelle Bank zu nutzen, um den E-Commerce voranzutreiben.

Alibabas Lazada, das Online-Shops in Singapur und anderen südostasiatischen Ländern betreibt, verfügt über genügend Zahlungsmöglichkeiten, um den Handel zu unterstützen. Die Website hat vor nur drei Monaten einen Kreditkartenvertrag mit Citigroup Inc. unterzeichnet. DBS- und OCBC-Karten bieten Verbrauchern, die bei Lazada einkaufen, Ratenzahlungspläne, die sich mit einer anderen asiatischen Website, Qoo10, für den Spitzenplatz im Online-Einzelhandelsmarkt der Stadt drängen.

Die Bereitstellung von Vermögensverwaltungsdiensten – einschließlich der von Algorithmen generierten Finanzberatung – für weniger reiche Anleger kann zu einem lukrativeren Vorstoß führen, aber die eigentliche Wette für Ma liegt an einem anderen Ort und ist ein längerfristiges Glücksspiel. Wie meine Kollegin Nisha Gopalan und ich letztes Jahr geschrieben haben, ist das Potenzial für digitale Störungen im Cash-Management von Unternehmen am größten und profitabelsten.

Nehmen Sie nur einen Teil davon: Geld bewegen. Laut McKinsey & Co. generiert die asiatisch-pazifische Region jährliche Gebühren für Banken für solche Überweisungen in Höhe von 85 Milliarden US-Dollar, wobei zwei Drittel davon stammen, was Unternehmen untereinander und an Einzelpersonen senden. Wenn die Monetary Authority von Singapurs Projekt Ubin, eine Untersuchung der digitalen Währungen der Zentralbank, ausbleibt, ist es durchaus vorstellbar, dass eine klobige und kostspielige Kette von Korrespondenzbanken umgangen wird. Grenzüberschreitende Zahlungen werden mithilfe von Kryptowährungstoken abgewickelt, die den Vorteil der „Atomarität“ bieten: Alle Teile einer Blockchain-Transaktion werden zusammen erfolgreich ausgeführt oder scheitern. Das Geld bleibt nicht irgendwo in der Mitte hängen.

China’s largest online financial platform, Alipay will be entrusted to propagate the digital yuan, which the People’s Bank of China may start offering as early as this year. Being able to push these digital tokens into corporate and institutional use at a major global trading and banking hub such as Singapore is a much bigger opportunity than accepting retail funds or using analytics to make small-ticket loans to millennials. By forsaking the privilege of taking small deposits, Ma will have to deploy only a fraction of the capital that other challengers will must bring. Even if Ant’s payday in the backroom of Singapore’s banking takes time, he can afford to be patient. " data-reactid="42">Als Chinas größte Online-Finanzplattform wird Alipay mit der Vermarktung des digitalen Yuan betraut, den die Volksbank von China möglicherweise bereits in diesem Jahr anbietet. Die Möglichkeit, diese digitalen Token an einem wichtigen globalen Handels- und Bankenzentrum wie Singapur für Unternehmen und Institutionen einzusetzen, ist eine weitaus größere Chance als die Annahme von Publikumsfonds oder die Verwendung von Analysen zur Vergabe von Kleinkrediten an Millennials. Durch den Verzicht auf kleine Einzahlungen muss Ma nur einen Bruchteil des Kapitals einsetzen, das andere Herausforderer mitbringen müssen. Auch wenn Ants Zahltag im Hinterzimmer von Singapurs Bank einige Zeit in Anspruch nimmt, kann er es sich leisten, geduldig zu sein.

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Diese Spalte gibt nicht unbedingt die Meinung der Redaktion oder der Bloomberg LP und ihrer Eigentümer wieder.

Andy Mukherjee ist ein Bloomberg Opinion-Kolumnist, der sich mit Industrieunternehmen und Finanzdienstleistungen befasst. Zuvor war er Kolumnist bei Reuters Breakingviews. Er hat auch für die Straits Times, ET NOW und Bloomberg News gearbeitet.

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