Regulierung, die die Hypothekenzinsen für irische Hausbesitzer hoch hält, wird von der Zentralbank verteidigt

Die Zentralbank hat die Regulierungsvorschriften verteidigt, die viele dafür verantwortlich machen, dass die Hypothekenzinsen hier höher als im Rest der Eurozone bleiben.

Neue Hypotheken in diesem Land gehören zu den teuersten in den 19 Ländern der Eurozone.

Banken schuld Zentralbank von Irland Vorschriften, nach denen sie bei der Vergabe einer Hypothek mehr Kapital hinterlegen müssen als ihre Pendants im Rest der Eurozone.

Dies wird als Erbe des Finanzcrashs vor mehr als einem Jahrzehnt angesehen.

Der durchschnittliche Zinssatz für eine neue Hypothek in Irland lag im Mai bei 2,73 Prozent – ​​der zweithöchste nach Griechenland

In einer Vorlage an das Retail Banking Review des Finanzministeriums räumt die Zentralbank ein, dass immer wieder die Frage gestellt wird, warum Hauskäufer in Irland im Allgemeinen höhere Zinssätze für ihre Hypotheken zahlen als anderswo in der Europäischen Union.

In der Vorlage heißt es: „Die Leute fragen, ob diese höheren Zinssätze gerechtfertigt sind und ob die Regulierung schuld ist – und wenn ja, sollte sie es tun
verändert sein.”

Die Zentralbank sagte, sie habe „der Frage große Aufmerksamkeit geschenkt, ob die regulatorischen Eigenkapitalanforderungen, die für Hypothekendarlehen gelten, möglicherweise zu streng sind“.

Laut der Central Bank of Ireland betrug der durchschnittliche Zinssatz für eine neue Hypothek in diesem Land im Mai 2,73 Prozent.

Dies ist nach Griechenland das zweithöchste in der Eurozone, wo der Durchschnitt bei 1,76 Prozent liegt.

Die Vorlage der Aufsichtsbehörde besagte, dass ihre regulatorischen Kapitalvorschriften die Hypothekenzinsen in diesem Land um 0,3 Prozentpunkte bis 0,5 Prozentpunkte erhöhten.

Nur ein kleiner Teil davon sei auf die Regulierung zurückzuführen, da die Banken Kapital zurücklegen würden, um der Tatsache Rechnung zu tragen, dass einige Kreditnehmer ihre Hypothek möglicherweise nicht zurückzahlen können, selbst wenn sie nicht von den Aufsichtsbehörden dazu gezwungen würden.

Die Zentralbank sagte in ihrer Vorlage, dass der Kapitalbetrag, der bei der Vergabe einer Hypothek zurückgestellt werden musste, die Wahrscheinlichkeit widerspiegelte, dass ein Kreditnehmer die Rückzahlung seines Hypothekendarlehens einstellen würde.

Es spiegelt auch den Betrag wider, den die Bank wahrscheinlich verliert, wenn der Kreditnehmer die Zahlung einstellt.

Verbesserte wirtschaftliche Bedingungen und andere Verbesserungen bedeuten, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit gesunken ist, was „positiv für die Kreditkosten“ ist.

Letzten Monat erhöhte die EZB ihren Leitzins um 0,50 Prozent

Was eine Bank verlieren könnte, wenn ein Kreditnehmer nicht mehr zahlt, war während des Finanzcrashs ein großes Problem, und seine Auswirkungen blieben weiterhin ein Problem, sagte die Zentralbank.

„Im Allgemeinen ist daher das Gesamtniveau der Kapitalanforderungen für Hypothekendarlehen in Irland angemessen“, heißt es in der Vorlage.

Es könnte wenig Spielraum für weniger Kapital geben, das gegenüber dem europäischen Diskontzinssatz beiseite gelegt werden könnte, aber dies dürfte relativ marginal sein, sagte die Regulierungsbehörde.

Letzten Monat erhöhte die Europäische Zentralbank ihren Leitzins um 0,50 Prozent.

Dies soll diejenigen auf Trackern kosten.

Der Druck auf die Kreditgeber steigt nun, sich der Erhöhung der variablen Zinssätze für die 200.000 Hausbesitzer zu widersetzen, da dies in diesem Land variabel ist
so hoch.

Variable Zinssätze gehören zu den teuersten in diesem Land, wobei einige Gebühren bis zu 4,5 Prozent betragen.

Die Bank of Ireland sagte, sie behalte Angebote mit festem und variablem Zinssatz im Auge.

AIB sagte, es werde alle seine Tarife im Auge behalten.

Permanent TSB sagte, es könne den anfänglichen Anstieg absorbieren EZB Zinssätze, ohne die Kosten an Kreditnehmer mit variablem Zinssatz weiterzugeben, was Druck auf andere Kreditgeber ausübt.

Die Zinserhöhung um 0,50 Prozentpunkte bedeutet, dass eine Familie mit einem typischen Tracker mit zusätzlichen 57 € pro Monat an Rückzahlungen rechnen muss.

Dies entspricht 685 € pro Jahr an höheren Rückzahlungen.

Dies basiert auf einem Tracker von 250.000 € mit 25 verbleibenden Jahren und einer Marge von 1 Prozent über dem EZB-Satz.

Weitere Zinserhöhungen der EZB werden nächsten Monat erwartet.

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