‘Schließen Sie die Luken’ Alarm bei festverzinslichen Hypotheken

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ETWA die Hälfte der Hausbesitzer auf der Insel mit Festhypotheken werden wahrscheinlich jeden Monat um Hunderte von Pfund schlechter gestellt sein, wenn ihre Laufzeit in den nächsten zwei Jahren abläuft, hat ein Branchenexperte gewarnt.

Hypothekenberater Peter Seymour hat ihnen gesagt, sie sollten „die Luken schließen“, nachdem die Bank of England den Leitzins auf ein 14-Jahres-Hoch angehoben hatte.

Seine Warnung ist der jüngste Schlag für Inselbewohner, die bereits mit der schlimmsten Lebenshaltungskostenkrise seit Jahrzehnten zu kämpfen haben.

Herr Seymour vom Mortgage Shop sagte, es sei klar, dass der Anstieg um 0,5 % auf 2,25 % „eine erhebliche Auswirkung“ haben und dazu führen würde, dass die Inselbewohner einige unappetitliche Einschnitte in ihrem Lebensstil vornehmen müssten.

Er sagte: „Die Kosten für die Rückzahlung einer Hypothek waren schon immer eine große Ausgabe, aber es war keine Strafe, solange die Zinssätze niedrig waren.

„Hausbesitzer konnten ihre Hypotheken bezahlen, aber auch Urlaub im Ausland genießen, neue Autos kaufen, regelmäßig auswärts essen gehen und Verbesserungen an ihren Häusern vornehmen – sie werden ihren Lebensstil einschränken müssen.

„Die Leute werden es nicht mögen, aber sie müssen die Veränderung anerkennen und ihre Gewohnheiten anpassen – es ist keine Krise, nur eine Änderung des Ausgabeverhaltens.“

Während Zahlen aus dem Vereinigten Königreich darauf hindeuteten, dass etwa ein Fünftel der Hypothekeninhaber Tracker- oder Variable-Deals hatten, sagte Herr Seymour, er „hoffe, dass die Bevölkerung von Jersey weitaus mehr Verstand hat“, als sich in einer gefährdeten Position zu belassen.

Kunden seien in den letzten Jahren nachdrücklich ermutigt worden, zu Festzinsverträgen überzugehen, sagte Herr Seymour, obwohl er hinzufügte, dass es normalerweise nicht möglich sei, eine befristete Vereinbarung zu kündigen und zu neuen, längerfristigen Vereinbarungen überzugehen, ohne eine Gebühr zahlen zu müssen Strafe, die bis zu 5 % des Gesamtwerts der Hypothek betragen kann.

Am Beispiel eines Hausbesitzers mit einer Hypothek in Höhe von 300.000 £ über 30 Jahre sagte Seymour, dass eine realistische Zahl für ein bestehendes Geschäft mit fester Laufzeit 1,25 % beträgt, was einer monatlichen Rückzahlung von 1.000 £ entspricht.

Wenn der Vertrag mit fester Laufzeit diese Woche auslaufen würde, betrug der beste aktuelle Zinssatz für einen neuen Fünfjahresvertrag 2,85 %, wodurch die monatlichen Rückzahlungen um 24 % auf 1.242 £ steigen würden.

Da die meisten Beobachter mit weiter steigenden Zinssätzen rechnen, sagte Herr Seymour, dass eine „Was wäre, wenn“-Zahl von 5 % dazu führen würde, dass derselbe Hausbesitzer einen Anstieg seiner monatlichen Rückzahlung um 61 % auf 1.613 £ hinnehmen müsste.

„Die Leute müssen nur die Luken schließen, wenn sie bleiben wollen, wo sie sind“, sagte er.

„Als ich vor 33 Jahren gründete, gab es keine Festpreishypotheken und die Zinssätze lagen bei 15,7 % – dann fielen sie auf 10 %, und einige Leute entschieden sich für Festzinssätze auf diesem Niveau.

“Die Dinge müssten gründlich schief gehen, damit wir auch nur annähernd die zweistelligen Raten sehen, die wir damals hatten.”

Roger Trower, Direktor von Broadlands, sagte voraus, dass es Opfer geben würde, obwohl er hoffte, dass es keine große Zahl geben würde.

“Dies wird sich auf diejenigen auswirken, die an niedrige Zinsen gewöhnt sind und die Vorhersagen über steigende Zinsen nicht beachtet haben”, sagte er.

“Einige Hausbesitzer haben zu viel Kredit aufgenommen und die Aussicht auf zusätzliche Kosten, die sich aus höheren Zinssätzen ergeben, nicht berücksichtigt, und das sind die Fälle, in denen die Leute möglicherweise verkaufen müssen.”

Herr Seymour sagte, dass die aktuelle Situation der Regierung und Andium Homes eine noch größere Bedeutung bei der Zusammenarbeit bei der Bereitstellung von Hilfe für Erstkäufer beimisst, indem sie die Verantwortung für die zum Kauf eines Eigenheims erforderliche Kaution übernehmen.

Die Ankündigung der Bank of England vom Donnerstag beinhaltete – zum ersten Mal – das Eingeständnis, dass Großbritannien in eine Rezession eintritt.

Darauf folgte gestern in Westminster ein Mini-Budget, bei dem Schatzkanzler Kwasi Kwarteng eine Reihe von Steuersenkungen und wirtschaftlichen Maßnahmen ankündigte, von denen er sagte, dass sie das Wachstum ankurbeln würden.

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