Während NAICOM mit dem Durchgreifen gegen irrende Versicherungsunternehmen beginnt – THISDAYLIVE

Industrie

Der Widerruf der Lizenzen von Standard Alliance Insurance Plc und Niger Insurance Plc letzte Woche warf einen Schatten auf die nigerianische Versicherungsbranche, die immer noch damit kämpft, ihre wenig inspirierende niedrige Durchdringung der nigerianischen Wirtschaft abzuschütteln, die auf 0,7 Prozent des Bruttoinlandsprodukts geschätzt wird. Während sich die beiden Konkursverwalter/Liquidatoren, die mit der Verwaltung der „Kadaver“ der beiden Firmen beauftragt wurden, mit den Aufgaben befassen, stellt sich die Frage: Welches der verbleibenden Versicherungsunternehmen wird als nächstes für die Nichtregulierung von Ansprüchen bestraft? Fragt Festus Akanbi

Für eine Branche, die bereits den aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen ausgeliefert ist, wird der Widerruf der Lizenzen von zwei wichtigen Akteuren der Versicherungsbranche in der vergangenen Woche sicherlich ein schwerer Rückschlag bei der Suche nach einer Vertiefung der Versicherungsdurchdringung in Nigeria sein.

Die beiden betroffenen Unternehmen waren Standard Alliance Insurance Plc und Niger Insurance Plc und der Widerruf ihrer Lizenzen trat am 21. Juni in Kraft.

Die Aktion wird zweifellos andere Betreiber in Atem halten, aber Analysten befürchteten auch, dass die Sanktion eine Saison der Not unter den Betreibern und die damit einhergehende Erosion des Vertrauens in die Versicherungsbranche signalisieren könnte.

Die Versicherungsaufsichtsbehörde sagte in einer Erklärung ihres Leiters für Unternehmenskommunikation und Marktentwicklung, Herrn Rasaaq Salami: „Folglich hat die Kommission Sanya, Ogunkuade Esq, Plot 217, Upper Grace Plaza, 3rd Floor (linker Flügel) ernannt. , Shetima Munguno Crescent, Behind Julius Berger Equipment Yard, Utako, Abuja als Konkursverwalter/Liquidator für Niger Insurance Plc und Kehinde Aina Esq von Aina Blankson LP, 5/7, Ademola Street, SW Ikoyi, Lagos als Konkursverwalter/Liquidator für Standard Alliance Insurance Plc“, um den Abwicklungsprozess beider Unternehmen effektiv einzuleiten.

NAICOM riet auch allen Beteiligten, ihre Anfragen an den jeweiligen Empfänger/Liquidator für jedes Unternehmen weiterzuleiten, um die erforderlichen Maßnahmen zu ergreifen. Die Kommission versicherte jedoch allen Beteiligten die Sicherheit und den Schutz ihrer Interessen.

Versäumnis bei der Schadenregulierung

Obwohl kein offizieller Grund für die Sanktion angegeben wurde, sagten Quellen aus der Industrie, die beiden Versicherungsunternehmen seien wegen ihrer Unfähigkeit, ausstehende Forderungen in drei aufeinanderfolgenden Jahren zu begleichen, geschlossen worden.

Es wurde festgestellt, dass beide Unternehmen über N15 Milliarden an Verbindlichkeiten aus Versicherungsverträgen haben. Der Hammer der NAICOM kam ein Jahr, nachdem beide Unternehmen von der Nigeria Insurers Association (NIA) suspendiert worden waren.

Die Finanzberichte beider Unternehmen zeigen Berichten zufolge, dass Niger Insurance Plc Verbindlichkeiten aus Versicherungsverträgen in Höhe von 11,5 Milliarden N hat, während Standard Alliance Verbindlichkeiten aus Versicherungsverträgen in Höhe von 3,9 Milliarden N hat.

Es wurde festgestellt, dass NAICOM, nachdem es Anzeichen von Not bei den beiden Versicherungsunternehmen festgestellt hatte, am 31. März 2022 an Niger Insurance geschrieben hatte und dem Unternehmen eine Frist von 30 Tagen einräumte, um die Kommission und das Finanzministerium davon zu überzeugen, dass es seinen Betrieb lösen könne Herausforderungen.

Der Brief soll notwendig geworden sein, als den Aufsichtsbehörden dämmerte, dass das Management von Niger Insurance es versäumt hatte, das Vermögen des Unternehmens zu retten, das 2021 weiter einbrach, nachdem es zuvor einen Verlust von 2,09 Mrd. N im Jahr 2020 verzeichnet hatte, als die COVID- 19 Pandemie verwüstete die Branche.

Auch die finanzielle Leistung des Unternehmens verschlechterte sich im Jahr 2021 mit einem Defizit von 2,63 Milliarden N.

Darüber hinaus ging auch die im Jahr 2021 verzeichnete Bruttoprämie um die Hälfte auf 515,8 Millionen N zurück, was deutlich unter den im entsprechenden Zeitraum des Jahres 2020 gemeldeten 1,03 Milliarden N lag.

Seine schwachen Finanzen hinderten es Berichten zufolge daran, Versicherungsansprüche zu bezahlen, die Kunden zustehen.

Die NIA hatte erklärt, dass der Ausschluss von Standard Alliance und Niger Insurance aufgrund ihrer Versäumnisse bei Verpflichtungen gegenüber Versicherungsnehmern, insbesondere bei Schadenszahlungen, notwendig geworden sei.

Als er über die im Juni 2021 ergriffenen Maßnahmen sprach, bei denen die beiden Unternehmen gestrichen wurden, stellte der Vorsitzende von NIA, Herr Ganiyu Musa, fest, dass der Verband weiterhin Maßnahmen gegen irrende Mitglieder ergreifen werde, um den Stand der Organisation und der Versicherungsbranche zu stärken Allgemeines.

Er sagte: „Wir müssen jetzt sozusagen sehr hart sein. Wir haben einen aktiven Ausschuss für Disziplin und Konfliktlösung. Der Ausschuss wurde gestärkt und mit Befugnissen ausgestattet. Wir gehen jetzt über den üblichen Verzicht oder die Züchtigung hinaus und unternehmen aktive Schritte, um irrende Mitglieder zu disziplinieren. Medienberichten zufolge warten viele Versicherungsnehmer mit fälligen Policen seit mehr als zwei Jahren auf die Eintreibung ihrer Forderungen.

Analysten, die die Versicherungsaufsichtsbehörden für das Eingreifen der letzten Woche lobten, bezeichneten die Entwicklung jedoch als Bestätigung der Befürchtung, dass viele Betreiber nur auf geliehene Zeit leben.

Die Versicherungsdurchdringung in Nigeria lag bei 0,7 Prozent des Bruttoinlandsprodukts, BIP, und damit unter dem weltweiten und dem afrikanischen Durchschnitt südlich der Sahara von 7,20 Prozent bzw. zwei Prozent.

Analysten glauben, dass ein wesentlicher Faktor, der für die geringe Versicherungsdurchdringung im Land verantwortlich ist, eine Kultur der Nichtregulierung von Ansprüchen durch Versicherungsunternehmen ist.

Neue Kapitalanforderung

NAICOM führte im Juni 2020 neue und segmentierte Anforderungen an das eingezahlte Mindestkapital für Versicherungsunternehmen in Nigeria ein. Die zweite und letzte Phase der Rekapitalisierung der nigerianischen Versicherungsbranche, die im September 2021 hätte enden sollen, wurde jedoch durch Rechtsstreitigkeiten von geschädigten Interessengruppen gestoppt.

Ein NAICOM-Rundschreiben an alle Versicherungsunternehmen vom 3. Juni 2020 mit dem Titel „Segmentierung der Mindestanforderungen an eingezahltes Aktienkapital für Versicherungsunternehmen in Nigeria“ forderte die Versicherer auf, die Frist für die erste Phase der geplanten Rekapitalisierung einzuhalten für den 31. Dezember 2020. Die letzte Frist war der 30. September 2020.

Lebensversicherungsunternehmen wurden angewiesen, ihr Kapital von 2 Mrd. N auf 4 Mrd. N am Ende der ersten Phase und 8 Mrd. N am Ende der zweiten Phase zu erhöhen.

Im September 2021 belief sich das Gesamtvermögen des Versicherungssektors auf 2,09 Billionen N$ gegenüber 1,8 Billionen N$ im Juni 202 und stieg um 228,24 Milliarden N$.

Die NAICOM hatte als einen der Gründe für die Einführung der Rekapitalisierungsmaßnahme in der Branche das Bemühen identifiziert, die leistungsstarken Unternehmen zu stärken und die leistungsschwachen Unternehmen auszusieben.

Einige Versicherungsunternehmen hätten bereits Liquiditätsprobleme und würden ihren Schadenverpflichtungen nicht nachkommen.

Steigende Ansprüche

Analysten sagten, die Versicherungsbranche scheine unter Druck eines massiven Anstiegs der Schadensfälle weit vor der Bruttoprämie (GPW) geraten zu sein, eine Entwicklung, die den Gesamtgewinn der Branche im ersten Halbjahr um 5,1 Prozent auf 16,8 Milliarden N gesenkt habe 2021, H1’21, gegenüber 17,7 Milliarden N, die im entsprechenden Zeitraum des Jahres 2020 verzeichnet wurden.

Ihnen zufolge ist die Rentabilität der Branche weiterhin bedroht, da Schadenzahlungen schneller wachsen als GPW, die wichtigste Einkommenslinie der Branche in H1’21.

Dreh dich um

Studien zeigen eine positive Korrelation zwischen einer hohen Versicherungsdurchdringung und einer höheren wirtschaftlichen Entwicklung, also die unterstützende Rolle, die Versicherungen bei der Stimulierung des Wirtschaftswachstums spielen. Vor diesem Hintergrund kann man sich nur vorstellen, welche Auswirkungen eine auch nur geringfügige Erhöhung der Versicherungsdurchdringung auf die gesamte nigerianische Wirtschaft haben wird. Allerdings wird die nigerianische Versicherungsbranche derzeit von einer Kombination von Faktoren wie unangemessener Preisgestaltung und Risikoprofilierung, schlechter Produktmarktanpassung, unzureichenden Vertriebskanälen und geringem öffentlichen Vertrauen geplagt.

Beobachter behaupteten, dass alle Bemühungen, die derzeit unternommen werden, um die Versicherungsdurchdringung zu unterstützen, vergeblich sind, wenn die Aufsichtsbehörden und die wichtigsten Akteure der Branche nicht genug Stärke, Aufrichtigkeit und Professionalität demonstrieren können, um das Interesse einiger Nigerianer aufrechtzuerhalten, die bereits im Versicherungsnetz gefangen sind .

Einer derjenigen, die eine Wende in der Branche fordern, ist der Geschäftsführer von SBG Insurance Brokers Limited, Mr. Sammy Dalmeida, der beklagt hat, dass die Versicherungsdurchdringung in Nigeria zu den schlechtesten in Afrika gehört. Er forderte daher die Versicherer auf, das Interesse der Nigerianer an einer Übernahme des Sektors zu wecken.

Dalmeida forderte Versicherungsmakler außerdem auf, „Blue-Ocean-Strategien“ und digitale Technologien zu erkunden, um ihre anhaltende Relevanz und strategische Positionierung auf dem nationalen Versicherungsmarkt zu verbessern.

Er sagte: „Das Wachstum des Versicherungsmarktes in Nigeria war relativ begrenzt. Unsere Versicherungsdurchdringungsrate von 0,5 % (berechnet als GPI in Prozent des BIP) zählt zu den niedrigsten in Afrika. Die niedrige Versicherungsdurchdringungsrate zeigt jedoch, dass es zahlreiche Möglichkeiten für das Wachstum des Marktes gibt.

„Aber um eine positive Transformation des nigerianischen Versicherungsmarktes zu erreichen, müssten die Betreiber den Appetit der Nigerianer auf Versicherungen durch die Einführung innovativer Produkte und die digitale Unterbrechung traditioneller Prozesse und Praktiken anregen.“

Analysten äußerten daher die Notwendigkeit für Versicherungsunternehmen, über effektive und effiziente Schadenabteilungen zu verfügen, die mit moderner Technologie und qualifizierten Schadenmanagern ausgestattet sind, um die Verwaltung und Abwicklung gültiger Ansprüche ihrer Versicherungsnehmer zu überwachen, um die Versicherungsdurchdringung in Nigeria zu erhöhen. Die Regulierungsbehörden der nigerianischen Versicherungsbranche sollten ihre Aufsichtsrahmen verbessern, um sicherzustellen, dass echte Ansprüche von den Versicherungsunternehmen unverzüglich beglichen und Versäumner angemessen bestraft werden. Dies wird sich positiv auf die Versicherungsdichte auswirken, da mehr Nigerianer ermutigt werden, Versicherungspolicen zu kaufen. In Übereinstimmung mit dem für diese Studie angenommenen theoretischen Rahmen und zusätzlich zur Regulierung gültiger Ansprüche sollten Versicherungsunternehmen regelmäßig Marktforschung durchführen, um die Versicherungsbedürfnisse ihrer Kunden sowie potenzieller Kunden durch Produktrevitalisierung und Entwicklung neuer Produkte zu ermitteln Erhöhen Sie den erwarteten Nutzen der Kunden für den Kauf einer Versicherung. Dies wird die Nigerianer ermutigen, mehr Versicherungen abzuschließen, und wiederum die Entwicklung der nigerianischen Versicherungsbranche fördern.

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