Warum es so lange dauert, bis Steuerrückerstattungen eintreffen

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Liebe Liz: Sie haben erwähnt, dass Personen, die elektronisch einreichen und direkte Einzahlungen vornehmen, ihre Rückerstattungen im Allgemeinen viel schneller erhalten als Personen, die Papierrückgaben einreichen. Das war schon immer so für mich, aber dieses Jahr habe ich im Februar eingereicht und eine Nachricht erhalten, dass es ein Problem gab, aber 60 Tage lang nicht mit dem IRS Kontakt aufzunehmen. Dann passierte COVID-19 und das IRS wurde im Grunde genommen heruntergefahren. Kannst du mir sagen, wann sie mein Geld freigeben werden?

Antworten: Niemand weiß. Das IRS ist immer noch dabei, Mitarbeiter zur Arbeit zurückzurufen, und einige Betriebszentren werden erst später in diesem Monat wieder geöffnet.

Bei der Rückkehr der Mitarbeiter sind sie mit einem fast unverständlichen Rückstand an Papierkram und Hilfeanfragen konfrontiert. Millionen von Papierretouren befinden sich in Anhängern und warten darauf, in die Computer des IRS eingegeben zu werden. Niemand war verfügbar, um elektronisch eingereichte Retouren zu verarbeiten, die aufgrund von Problemen gekennzeichnet wurden.

Personen, die bereits Monate gewartet haben, müssen möglicherweise noch einige Wochen warten, bis sie ihr Geld sehen, oder können sogar auf jemanden zugreifen, der weiß, was mit ihrer Rückkehr passiert ist. Zur Erinnerung, der IRS verlängerte die Frist für die Einreichung von Steuern bis zum 15. Juli.

Umgekehrte Hypothek

Liebe Liz: Ich bin ein Senior, der in einer wirklich schweren Zeit meines Lebens auf den Hype um umgekehrte Hypotheken hereingefallen ist. Bis heute bedauere ich zutiefst, mein Haus an den Teufel verkauft zu haben! Ich hätte nie gedacht, dass meine Schulden so wachsen würden, wie sie sind. Mein Haus hat derzeit einen Wert von 120.000 USD und meine Schulden betragen 189.000 USD. Ich erhielt nur 40.000 US-Dollar, als ich den Kredit initiierte. Außerdem wurde das Darlehen an eine Firma verkauft, die mir nicht gefällt. Sie erheben Gebühren für alles, was nur zu den Schulden beiträgt, und ich kann überhaupt nichts gegen das unternehmen, was sie verlangen. Kann ich dieses Darlehen bei einem anderen Unternehmen refinanzieren?

Antworten: Eine umgekehrte Hypothek kann technisch refinanziert werden, aber Sie müssten über ein beträchtliches Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen. Da dies nicht der Fall ist, stecken Sie fest.

Viele Menschen verstehen nicht, wie ein umgekehrter Hypothekensaldo im Laufe der Zeit wachsen kann. Obwohl Reverse-Hypotheken es Personen ab 62 Jahren ermöglichen, Eigenheimkapital in Bargeld umzuwandeln, ohne dass Zahlungen erforderlich sind, wächst jeder geliehene Betrag mit dem im Darlehensvertrag festgelegten Zinssatz. Personen, die frühzeitig im Ruhestand auf ihr Eigenheimkapital zurückgreifen, haben möglicherweise später kein Eigenkapital mehr.

Obwohl Ihre Schulden den Wert Ihres Hauses übersteigen, werden weder Sie noch Ihre Erben den Unterschied in Kauf nehmen. Der Kreditgeber muss den Erlös aus dem Verkauf des Eigenheims akzeptieren, wenn Sie sterben, verkaufen oder als vollständige Zahlung ausziehen.

Roth IRA

Liebe Liz: Ich habe Ihre Kolumne gelesen, in der Sie über die Roth IRA gesprochen haben und wie Abhebungen bestraft werden können, wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind oder das Konto nicht 5 Jahre alt ist. Aber gibt es Ausnahmen? Können wir uns von unserer Roth IRA zurückziehen und keine Steuern oder Strafen zahlen, wenn wir das Geld verwenden, um das College unserer Kinder zu bezahlen?

Antworten: Sie können die Strafe für vorzeitige Abhebungen vermeiden, aber Sie schulden Steuern auf alle Einnahmen, die Sie von einer Roth IRA abheben, wenn Sie das Geld für qualifizierte Hochschulausgaben verwenden.

Zusammenfassend können Sie jederzeit einen Betrag abheben, der Ihren gesamten Beiträgen zu einer Roth IRA entspricht, ohne Steuern oder Strafen zu zahlen. Sie müssen nicht einmal fünf Jahre warten.

Wenn Sie jedoch Einnahmen abheben, können Sie Steuern und Strafen nur vermeiden, wenn das Konto mindestens 5 Jahre alt ist und Sie 59½ Jahre oder älter sind, oder wenn Sie die Ausschüttung vornehmen, weil Sie vollständig und dauerhaft behindert sind, haben Sie den Roth geerbt IRA vom Kontoinhaber oder Sie verwenden bis zu 10.000 US-Dollar für einen erstmaligen Kauf eines Eigenheims.

Wenn Sie diese Voraussetzungen nicht erfüllen, gibt es immer noch Möglichkeiten, die Strafe zu vermeiden, wenn nicht die Steuern.

Das Abheben von Geldern zur Bezahlung qualifizierter Bildungskosten ist eine dieser Ausnahmen, ebenso wie das Bezahlen von medizinischen Ausgaben, die 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen, bis zu 5.000 USD nach der Geburt oder Adoption eines Kindes abheben, eine IRS-Abgabe zahlen und nehmen Eine qualifizierte Reservistenverteilung, wenn Sie ein Militärreservist sind, der zum aktiven Dienst berufen wurde oder eine Reihe von im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen leistet.

Nehmen wir an, Sie haben 20.000 US-Dollar zu einem Roth beigetragen, der jetzt 30.000 US-Dollar wert ist. Die ersten 20.000 US-Dollar, die Sie abheben, sind steuer- und straffrei. Die letzten 10.000 US-Dollar, die Sie abheben, wären steuerpflichtig, würden jedoch nicht mit einer 10% igen Vorbezugsstrafe belegt, wenn Sie sie für Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Verbrauchsmaterialien oder andere qualifizierte Ausgaben Ihrer Kinder verwenden würden.

Liz Weston, Certified Financial Planner, ist eine persönliche Finanzkolumnistin für NerdWallet. Fragen können an 3940 Laurel Canyon, Nr. 238, Studio City, CA 91604, oder über das Kontaktformular unter asklizweston.com gesendet werden.

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