Was Sie wissen sollten, bevor Sie eine neue Kreditkarte eröffnen

Eine Möglichkeit, Ihre Kredithistorie aufzubauen, besteht darin, eine Kreditkarte zu eröffnen und zu verwenden.

Ist Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug?

Die meisten Karten haben unter anderem Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, daher ist dies wichtig Finden Sie heraus, wie hoch Ihre Punktzahl ist und ob sie gut genug ist, um zugelassen zu werden.

Aber was genau macht eine gute Kreditwürdigkeit aus?

Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei Bankrate.com, erklärt, dass eine hervorragende Kreditwürdigkeit „allgemein definiert ist [as] 740 oder höher auf der FICO-Skala, die von 300 bis 850 reicht.” Der FICO-Score gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnung basierend auf früheren Zahlungen zurückzahlen.

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Obwohl viele Kreditkarten einen FICO-Score-Cutoff von 670 haben, ist dies keine strenge Grenze.

„Der durchschnittliche FICO-Score liegt bei 716, also liegen die meisten Leute für die meisten Karten im richtigen Bereich“, sagte Rossman.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen möchten, sagte Rossman, ist der Schlüssel, Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre zu behalten niedrigen Kontostand und beweist, dass Sie verschiedene Arten von Krediten langfristig erfolgreich verwalten können. Und das kann dauern.

„Vieles davon ist ein Marathon, kein Sprint“, bemerkte er.

Für diejenigen, die versuchen, eine niedrigere Kreditwürdigkeit zu verbessern oder einen Kredit aufzubauen, schlägt Rossman gesicherte Karten vor, die durch eine Kaution gedeckt sind und häufig auf einem verknüpften Bankkonto geführt werden. Diese dient als Sicherheit, falls Sie Ihre monatliche Rechnung nicht bezahlen.

Diese Karten haben auch strenge Limits und erlauben es Karteninhabern nicht, mehr Geld auszugeben, als sie im Voraus eingezahlt haben. Wenn Ihre Kaution also 500 US-Dollar betrug, beträgt Ihr Ausgabenlimit 500 US-Dollar.

Welche Belohnungen bietet es?

Es gibt drei Hauptarten von Kreditkartenprämien – Cashback, Punkte und Meilen.

Cash-Back-Prämien zahlen Karteninhabern einen Prozentsatz dessen, was sie für Einkäufe ausgegeben haben. Das angesammelte Bargeld kann in der Regel in Form eines Schecks oder einer direkten Einzahlung eingelöst, als Kontoauszugsgutschrift auf zukünftige Guthaben angewendet oder manchmal für Einkäufe verwendet werden.

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Punkte- und Meilen-Prämienkarten geben Karteninhabern die Möglichkeit, ihre Prämien für Reisen und andere Produkte und Dienstleistungen einzulösen.

Unabhängig davon, für welche Art von Prämien Sie sich entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie damit das Beste aus Ihren Einkäufen herausholen können.

Beginnen Sie damit, zu überlegen, wie Sie Ihr Geld ausgeben. Während einige Karten mehr Prämien für Ausgabenkategorien wie Reisen und Essen bieten, bieten andere bessere Vorteile für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften und Tanken. Andere rotieren die Kategorien, die die höchsten Belohnungen bieten, oder lassen Sie sogar wählen.

Laut Rossman bevorzugen viele Menschen Cashback-Prämien, weil sie einfacher zu navigieren sind und keine Nachverfolgung von Kaufkategorien erfordern. Er schlägt vor, eine Karte zu finden, die bei jedem Einkauf 2 % Cashback gibt.

Wenn Sie bereit sind, sich mit verschiedenen Karten zu beschäftigen, um mehr Belohnungen zu jagen, empfiehlt Rossman, eine Cashback-Karte für allgemeine Einkäufe zu haben und dann andere Karten für spezifischere Kategorien hinzuzufügen.

„Verwenden Sie so etwas wie [a general cash back card] als Untergrenze, die garantiert, dass Sie nie weniger als 2 % Cashback auf einen bestimmten Kauf erhalten und sich in Kategorien lehnen, in denen Sie viel Geld ausgeben”, sagte Rossman.

Denken Sie an Gebühren

Während viele Banken Ihnen nichts berechnen, nur um eine Kreditkarte zu haben, erheben einige Prämienkarten jährliche Gebühren, die normalerweise zwischen 95 US-Dollar pro Jahr und bis zu 695 US-Dollar liegen.

„Je besser die Prämien, desto höher die jährlichen Gebühren“, sagte David Lord, General Manager bei Credit.com.

Während einige dieser Gebühren hoch erscheinen mögen, können sie sich lohnen, wenn Sie wissen, dass Sie alle Vorteile der Karte nutzen werden.

“Das sind oft Reisekarten mit Premium-Vergünstigungen”, sagte Rossman. „Die Jahresgebühr könnte sich durchaus lohnen, wenn Sie die Flughafenlounge, das kostenlose aufgegebene Gepäck oder andere Vergünstigungen nutzen möchten, aber nicht, wenn Sie selten reisen.“

Eine weitere übliche Gebühr ist die Auslandstransaktionsgebühr, die normalerweise 3 % zum Kaufpreis von Produkten und Dienstleistungen hinzufügt, die in anderen Ländern gekauft werden. Wenn Sie häufig ins Ausland reisen, sollten Sie Karten vermeiden, die solche Gebühren erheben.

Die meisten Karten berechnen auch Gebühren für verspätete Zahlungen.

„Bis zu 30 Dollar für das erste Vergehen und bis zu 41 Dollar für weitere Vergehen innerhalb von sechs Abrechnungszyklen“, sagte Rossman.

Eine weitere wichtige Gebühr, die zu berücksichtigen ist, ist eine Barvorschussgebühr. Rossman rät jedoch davon ab, eine Kreditkarte zu verwenden, um Bargeld zu erhalten. „Es gibt eine separate Gebühr, und es fallen sofort Zinsen an, die höher sind als bei normalen Einkäufen.“

Wie hoch sind die Zinsen?

Während die Zinssätze für Kreditkarten bis zu 36 % betragen können, Die durchschnittliche Kreditkartengebühr beträgt laut Bankrate etwa 17 %. Diese Gebühren können sich wirklich summieren, wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat auszahlen. Für diejenigen, die ein Guthaben haben, können die aufgelaufenen Zinsen alle Prämien, die die Karte bietet, leicht aufheben.
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„Es macht keinen Sinn, 1 %, 2 % oder sogar 5 % Cashback (oder einen entsprechenden Betrag an Flugmeilen oder Hotelpunkten) zu verlangen, wenn Sie einen hohen Zinssatz zahlen“, sagte Rossman.

Aber den Zinssatz herauszufinden, ist vielleicht nicht so einfach, wie es sich anhört. Karten berechnen häufig unterschiedliche Gebühren für Einkäufe im Vergleich zu Saldoüberweisungen oder Barvorschüssen. Und die meisten Kreditkartenaussteller bieten variable Raten an, was bedeutet, dass sie sich im Laufe der Zeit ändern können.

Viele Karten bieten für einen bestimmten Zeitraum auch einen Einführungspreis – einige sogar nur 0 %. Karteninhaber müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die Rate am Ende des Zeitraums in die Höhe schnellen kann.

Solange Sie die Karte gewissenhaft vor Ablauf der Einführungszeit abbezahlen, kann sich ein 0 %-Satz auf Einkäufe als großer finanzieller Vorteil erweisen. Das gilt besonders für Leute, die ein paar große Anschaffungen – wie einen Urlaub oder eine Hochzeit – früh im Semester tätigen möchten, aber etwas mehr Zeit brauchen, um sie abzuzahlen.

“Sie können Ihre Schulden durch die Anzahl der verbleibenden Monate teilen und versuchen, sich daran zu halten”, sagte Rossman. „Das halte ich für sinnvoller, als ständig eine Reihe von Einkäufen mit der 0-Prozent-Karte zu tätigen.“

Insgesamt gibt es bei der Auswahl dieses neuen Kunststoffs keine Einheitsgröße. Stattdessen geht es darum, zu recherchieren und herauszufinden, was für Sie am besten funktioniert.

“[The] Der Teufel steckt im Detail, sehen Sie sich das Kleingedruckte an“, sagte Lord.

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