Werden die Hypothekenzinsen im Juli steigen?

Das Quecksilber in Ihrem Thermometer steigt, und die Hypothekenzinsen steigen ebenfalls, was eine unangenehm heiße und klebrige Situation für potenzielle Eigenheimkäufer schafft.

Derzeit liegt der Benchmark-Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bei fast 6 Prozent. Das ist ein steiler Anstieg gegenüber den Zinsen vor 12 Monaten, als die durchschnittliche 30-jährige Festzinshypothek für etwas mehr als 3 Prozent zu haben war.

Wenn Sie diesen Sprung schwitzen, sind Sie nicht allein. Hier sind Expertenmeinungen darüber, was in diesem Monat und später in diesem Jahr für Hypothekenzinsen zu erwarten ist.

Kurzfristig ist in diesem Monat nicht mit viel Erleichterung in Form niedrigerer Zinsen zu rechnen. Das ist dem Inflationsdruck zu verdanken.

„Die Inflationsprobleme bleiben bestehen, also erwarten Sie, dass die Hypothekenzinsen gegenüber dem derzeitigen Niveau etwas höher liegen werden“, sagt Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate. „Der 30-jährige Festzins wird im Juli um 6 Prozent und der 15-jährige um 5,1 Prozent liegen.“

„Ich denke, die Hypothekenzinsen werden im nächsten Monat relativ stabil bleiben, wobei die Zinsen für die 30-jährige Hypothek zwischen 5,75 Prozent und 6 Prozent liegen und die Zinsen für die 15-jährige Hypothek bei etwa 5 Prozent liegen“, sagt Rick Sharga, Executive Vice Präsident von Market Intelligence für ATTOM Data Solutions. „Die Zinsen sind viel schneller gestiegen, als die meisten Branchenanalysten und Ökonomen ursprünglich prognostiziert hatten. Sie könnten sich in den nächsten Wochen beruhigen, während der Markt herausfindet, welche Auswirkungen die Maßnahmen der Federal Reserve auf die Inflation und die Gesamtwirtschaft hatten.“

Dennoch könnten die Raten 6 Prozent übersteigen, sagt Nadia Evangelou, Direktorin für Prognosen bei der National Association of Realtors (NAR). Im Vorfeld der Ankündigung der Zinserhöhung durch die US-Notenbank im Juni taten sie das kurzzeitig, haben sich aber seitdem etwas zurückgezogen. Die nächste Sitzung der Fed und die anschließende Zinsentscheidung finden Ende dieses Monats statt.

„Die Hypothekenzinsen werden im Juli 6 Prozent übersteigen“, sagt Evangelou. „Da die Inflation weiterhin über 8 Prozent liegen wird, wird die Federal Reserve ihre kurzfristigen Zinssätze diesen Monat erneut um 75 Basispunkte anheben. Diese beiden Faktoren werden die Hypothekenzinsen noch weiter nach oben treiben. Daher erwarte ich, dass der 30-jährige Festhypothekenzins im Juli durchschnittlich etwa 6 Prozent und der 15-jährige Festhypothekenzins etwa 5,1 Prozent betragen wird.“

Mit Blick auf das Ende des dritten Quartals 2022 wird es wahrscheinlich keinen Zinsrückgang geben, was teilweise auf die Bemühungen der Fed zur Bekämpfung der Inflation zurückzuführen ist. Während sich die Entscheidungen der Fed nicht direkt auf Festhypotheken auswirken, gibt es einen Dominoeffekt auf dem Markt für Wohnungsbaudarlehen. Erwarten Sie, dass die Zinsen zwischen Juli und September weiter steigen werden, wenn auch langsamer, mit Durchschnittswerten zwischen 6 Prozent und 6,25 Prozent, sagt Sharga – natürlich abgesehen von größeren Trendwenden.

„Zum Beginn des vierten Quartals wäre es keine Überraschung, etwas höhere Zinsen zu sehen, vielleicht zwischen 6 Prozent und 6,25 Prozent für 30-jährige Darlehen und zwischen 5 Prozent und 5,25 Prozent für 15-jährige Darlehen“, sagt Sharga. „Das wahrscheinlichste Szenario scheint zu sein, dass die Fed den Leitzins weiter erhöhen muss, um die Inflation zu zähmen, und ihre Position auf dem Markt für hypothekenbesicherte Wertpapiere weiter abbauen wird. Beide Maßnahmen werden einen Aufwärtsdruck auf die Hypothekenzinsen ausüben.“

Auch der andauernde Konflikt in der Ukraine verschärft weiterhin die Probleme.

„Der Krieg in der Ukraine erhöht weiterhin den Inflationsdruck und macht es für die Fed noch schwieriger, die Inflation zu bremsen“, sagt Evangelou.

Sollten sich die Verbraucherpreise jedoch abkühlen, besteht die Möglichkeit, dass die Zinsen niedriger als erwartet sinken.

“An dem Punkt, an dem wir beginnen, nachhaltige, unmissverständliche Beweise dafür zu sehen, dass die Inflation ihren Höhepunkt erreicht hat und eine Wirtschaft, die sich schnell verlangsamt, könnten die Hypothekenzinsen in Eile fallen”, sagt McBride. „Sie werden nicht auf 3 Prozent zurückgehen, aber wir könnten eine Umkehrung des bisherigen schnellen Anstiegs im Jahr 2022 sehen.“

Fürs Erste sieht Evangelous Prognose vor, dass die Zinsen in der zweiten Hälfte des Jahres 2022 noch weiter steigen werden – aber „ich erwarte nicht die gleichen starken Anstiege, die der Markt im März und April erlebt hat. Die Hypothekenzinsen werden weiter steigen, aber langsamer. Das liegt daran, dass die Zinsen einige der Auswirkungen der bevorstehenden Zinserhöhungen der Fed bereits eingepreist zu haben scheinen.“

Als die Federal Reserve im März ihre kurzfristigen Zinsen erhöhte, stiegen die Hypothekenzinsen in den folgenden drei Wochen um etwa 80 Basispunkte, sagt Evangelou. So stieg der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bis Ende März von 3,85 Prozent auf 4,67 Prozent.

Als die Fed die Zinsen im Mai erneut aggressiver anhob, stiegen die Hypothekenzinsen jedoch nur um weniger als 20 Basispunkte und fielen schließlich Ende Mai auf 5,1 Prozent.

„Daher zeigen die Daten, dass die Auswirkungen der Zinserhöhung der Fed auf die Hypothekenzinsen im Mai geringer waren als im März“, sagt Evangelou. „Daher erwarte ich, dass der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken Ende September bei etwa 6,2 Prozent liegen wird und bis zum Jahresende möglicherweise auf 6,5 Prozent steigen wird.“

Abgesehen von der Inflation und der Reaktion der Fed darauf sollten Sie die Anleiherenditen im Auge behalten, sagt Sharga. Der Rentenmarkt war in den letzten Wochen volatiler als üblich, wobei die Renditen der 10-jährigen US-Staatsanleihen Mitte Juni auf 3,49 Prozent sprangen, bevor sie auf etwas über 3 Prozent zurückgingen. Da die 30-jährige Hypothek eng an die Renditen der 10-jährigen US-Staatsanleihen gebunden ist, könnte ein weiterer Anstieg dort zu höheren Hypothekenzinsen führen.

Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, steht Ihre Kaufkraft auf dem Spiel – aber das bedeutet nicht, dass Sie in den Kampf eingreifen müssen.

„Da die Erschwinglichkeit aufgrund der steigenden Immobilienpreise und der höchsten Hypothekenzinsen seit 13 Jahren so weit reicht, sollten Erstkäufer besser abwarten, als zu weit über ihre Ski hinauszugehen“, sagt McBride. „Junge, aufstrebende Käufer werden möglicherweise feststellen, dass ihre Einkommen in den nächsten zwei bis drei Jahren schneller wachsen als die Immobilienpreise, was ihnen einen besseren Übergang in Wohneigentum in einem ausgewogeneren Markt ermöglicht.“

„Wenn Sie jedoch ein Haus finden, das Sie sich leisten können, ist es wahrscheinlich immer noch ein guter Zeitpunkt, den Sprung zu wagen“, sagt Sharga. “Wenn die Hypothekenzinsen in ein oder zwei Jahren sinken, besteht immer die Möglichkeit, dass Sie sich zu diesem Zeitpunkt zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren können.”

Ein Lichtblick? Laut NAR stehen heute etwa 75.000 weitere Häuser zum Verkauf für Käufer, die 200.000 USD oder mehr verdienen, wobei der Bestand seit Januar um 13 Prozent gestiegen ist.

„Obwohl es vielversprechend ist, mehr Häuser auf dem Markt verfügbar zu sehen, werden mehr Einsteigerhäuser benötigt“, sagt Evangelou. „Die Tatsache bleibt: Höhere Hypothekenzinsen beeinträchtigen die Erschwinglichkeit, und Hauskäufer mit mittlerem Einkommen können es sich leisten, weniger Häuser zu kaufen. Im Vergleich zu Anfang des Jahres kostet der Hauskauf heute jeden Monat etwa 800 US-Dollar mehr. Fast 20 Prozent der Haushalte erzielen nicht mehr das anrechenbare Einkommen, das für ein Eigenheim zum Durchschnittspreis erforderlich ist.“

Für Hausbesitzer, die immer noch mit der Idee einer Refinanzierung herumspielen, müssen Sie vielleicht vorerst an der Seitenlinie Platz nehmen.

„Es gibt wahrscheinlich nur sehr wenige Kreditnehmer, die von einer Refinanzierung zu den heutigen Zinssätzen profitieren würden“, sagt Sharga, „aber das Anzapfen Ihres Eigenkapitals, um höher verzinste Schulden – einschließlich Kreditkartenschulden – zurückzuzahlen oder Verbesserungen an einem Haus vorzunehmen, sind triftige Gründe für jemanden derzeit ein Refinanzierungsdarlehen oder sogar eine Home-Equity-Linie in Betracht ziehen

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