Wie kann man Hypothekenzahlungen reduzieren? Der ehemalige Chef der Bank rät zu vier Wegen

Es muss nicht einmal eine Hypothek für eine große Wohnung sein, aber für einige Kunden stieg die Rückzahlung plötzlich um 10.000 CZK pro Monat. Er vermutet, dass sie es nicht schaffen werden. „Warte nicht auf den Anruf der Bank, sondern rufe dich selbst an und mache es zu ihrem Problem“, rät der Ex-Banker.

Schon tauchen die ersten verpfändeten Häuser auf, die die Eigentümer noch gar nicht bezogen haben und unter Druck bereits loswerden. Dies ist ein letzter Ausweg. Der ehemalige Direktor der Raiffeisenbank Lubor Žalman glaubt, dass es aus fast jeder schwierigen Situation einen Ausweg gibt.

„Wenn jemand heute in Schwierigkeiten ist, bedeutet das nicht, dass er in drei Jahren in Schwierigkeiten sein wird. Das chinesische Zeichen für das Wort Veränderung besteht aus zwei Zeichen, eines für Bedrohung und das andere für Gelegenheit. Was mich daran hindert, hinzuschauen auf dem Arbeitsmarkt, wenn ich woanders nicht mehr bekommen würde? Zum Chef zu gehen und zu sagen: Sie haben mein Gehalt seit drei Jahren nicht erhöht, zahlen Sie es mir zurück?” sagt er im Podcast Ve váte.

Allerdings, so der Experte, sollte der erste Weg für einen Kunden, der keine Rückzahlungen hat, zur Bank führen. Denn sein Rückzahlungsproblem ist ebenso das Problem der Bank.

„Sagen Sie ihnen, ich werde nicht zahlen können, ich kann es mir nicht leisten. Was werden Sie damit machen? Schlagen Sie mir etwas vor“, rät Žalman, dessen Unternehmen EnCor Wealth Management heute die Anlagen prominenter Kunden verwaltet.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die plötzlich in die Höhe geschossene Zahlung anzupassen. Verhandeln Sie mit der Bank, um die Raten zu reduzieren oder die Raten zu verschieben, den Kredit zu konsolidieren oder umzufinanzieren. Laut einer Umfrage von SZ Byznys unter Finanzinstituten hat sich die Zahl der Kunden, die ihre Raten anpassen müssten, gegenüber dem „Normal“ noch nicht wesentlich verändert.

“Es muss zwangsläufig kommen, aber ich denke, die Banken werden es tragen, sie haben ein Polster”, beteuert Žalman.

Wie können Kunden mit höheren Raten umgehen?

Der erste Instinkt ist, mit der Bank eine Ratenkürzung auszuhandeln. Allerdings muss berücksichtigt werden, dass sich die Rückzahlungsfrist verlängert und der Kredit dadurch teurer wird. “Ich zahle länger Zinsen, also zahle ich insgesamt mehr Zinsen. Außerdem werde ich einen höheren Zinssatz festlegen”, erinnert Žalman.

Die Refinanzierung von Krediten ist auch eine Chance, die Rückzahlungen zu reduzieren. Profitieren Sie vom Wettbewerb zwischen den Banken auf dem sich abkühlenden Hypothekenmarkt, fordert Lubor Žalman, und Sie könnten einen besseren Zinssatz oder niedrigere Rückzahlungen erhalten. “Arbeitslose Makler haben nichts zu verkaufen. Bis jetzt sind die Hypothekenportfolios der Banken um zweistellige Prozentsätze gewachsen, und sie wollen diese Hypotheken weiter vergeben”, sagt er.

Jede neue Fixierung ist ein bisschen so, als würde man wieder eine Hypothek aufnehmen. „Wenn ich mich wohl fühle, werde ich nur mit meiner Bank verhandeln. Wenn ich etwas Arbeit hineingesteckt habe, werde ich dem Makler sagen, ob er mir woanders bessere Konditionen verschaffen könnte, entweder einen besseren Zinssatz oder niedrigere Zahlungen woanders. Hier geht es um Finanzen Berater schaffen Mehrwert”, sagt der Ex-Banker.

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Vorsicht bei Zahlungsaufschub

Durch das vorübergehende Aufschieben von Rückzahlungen löst der Kunde das Problem nicht, sondern verschiebt es nur. Aber laut Žalman macht es Sinn, wenn sich am Horizont eine Wende zum Besseren abzeichnet. „Bei einem Jobwechsel ist das sehr sinnvoll. Ich habe 5 Monate Kündigungsfrist, dann habe ich einen neuen Job und ein höheres Gehalt. Dann ist es okay, die Hypothek zu verschieben“, behauptet er.

Ein negativer Eintrag landet jedoch irgendwann in Ihrer Schufa. Zudem erlauben manche Banken nur einen Tilgungsaufschub, also ist es ratsam, sich diesen für die schlimmsten Zeiten „aufzusparen“.

Wer mehrere Kredite hat, kann durch Zusammenlegung eine Tilgungsminderung erreichen. Die meisten Finanzinstitute legen ihre eigenen Regeln fest. Mancherorts ist es beispielsweise nicht möglich, Leasing oder Mikrokredite zu konsolidieren, andernorts werden Ihnen keine Kreditprodukte von Nichtbanken angeboten.

Ein weiterer Weg zu einer überschaubaren Tilgung kann die Aufstockung der Hypothek sein. „Wenn jemand vor vielen Jahren eine Hypothek aufgenommen hat, kann seine Immobilie einen viel höheren Preis haben. Er kann die Hypothek aufstocken und so Verbraucherkredite abbezahlen. Der Hypothekenzins ist niedriger und die Laufzeit viel länger, so dass die Rückzahlung möglich ist viel kleiner sein”, erinnert Žalman.

Hören Sie sich die ganze Folge im Player am Anfang des Artikels an.

Aus Watte

Podcast der Journalistin Markéta Bidrmanová und ihrer Gäste. Lassen Sie sich von namhaften Anlegern und Experten zu Anlage, Inflation, Kredit und Hypotheken beraten. Eine finanzielle “Tasche” für alle, deren Geld nicht gestohlen wird.

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