Wie viel mehr muss ich bezahlen und was kann ich tun, um die Schmerzen zu minimieren?

Finanzbeamte Es wird davon ausgegangen, dass fünf Steuererhöhungen im Auge behalten werden um ihre Covid-Hit-Kassen zu stärken. Viele Leser werden mehr bezahlen, wenn ihre Vorschläge in Kraft treten. Aber wie viel mehr – und was könnten sie tun, um den Schaden zu begrenzen?

Ich verdiene 75.000 Pfund, zahle aber derzeit keine höhere Steuer, weil ich 25.000 Pfund pro Jahr in meine Rente stecke, was bedeutet, dass sie durch Steuererleichterungen gedeckt ist. Wie viel mehr werde ich bezahlen, wenn höhere Erleichterungen gestrichen werden?

Die derzeitige Entlastung von 40 Prozent beträgt 10.000 Pfund pro Jahr. Eine 20-prozentige Erleichterung beträgt nur 5.000 GBP pro Jahr, sodass Sie zusätzlich 5.000 GBP pro Jahr zahlen würden.

Kann ich etwas dagegen tun?

Es gibt andere Sparmöglichkeiten, mit denen Sie Steuern sparen können, obwohl diese wahrscheinlich ein höheres Risiko beinhalten als Ihr Pensionsplan.

Venture Capital Trusts sind börsennotierte Fonds, die großzügige Steuervergünstigungen bieten. Es gibt keine Einkommenssteuer auf Dividenden und keine Kapitalertragssteuer auf den Verkauf, selbst wenn Sie Anteile an den Trusts außerhalb eines Isa oder einer Rente halten. Sie können auch 30 Prozent des von Ihnen investierten Betrags als Einkommensteuerrabatt zurückfordern, jedoch nur, wenn Sie Ihre Aktien bei der Ausgabe durch den Trust kaufen und fünf Jahre lang halten.

Das Enterprise Investment Scheme ist eine weitere steuerlich begünstigte Möglichkeit, in neue Unternehmen zu investieren. Auch hier steht eine Einkommensteuerentlastung von bis zu 30 Prozent zur Verfügung.

Ich habe Aktien im Wert von 50.000 GBP, die außerhalb eines Isa gehalten werden. Wie viel mehr werde ich bezahlen, um sie zu verkaufen, wenn der Kapitalertragsteuersatz (CGT) für Steuerzahler mit höherem Steuersatz auf 40 Prozent steigt?

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Angenommen, Sie haben 25.000 £ für die Aktien bezahlt, sodass Ihr Gewinn ebenfalls 25.000 £ beträgt. Wenn die jährliche CGT-Zulage – derzeit £ 12.300 – erhalten bleibt, beträgt Ihr steuerpflichtiger Gewinn £ 12.700. Bei den derzeit 20 Prozent besteuert würden Sie 2.540 £ zahlen. Bei einem Steuersatz von 40 Prozent würde Ihre Rechnung 5.080 GBP betragen, zusätzlich 2.540 GBP, sagte Mike Warburton, der Telegraph Steuerkolumnist.

Kann ich irgendetwas tun, um die CGT-Rechnung zu reduzieren, wenn ich Aktien verkaufe, die außerhalb eines Isa oder einer Rente gehalten werden?

Ja. Eine Möglichkeit besteht darin, den Verkauf auf zwei Steuerjahre zu verteilen, sodass Sie Ihre steuerfreie Zulage tatsächlich verdoppeln. Sie können Vermögenswerte auch steuerfrei an Ihren Ehepartner oder Lebenspartner übertragen und dieser kann dann seine steuerfreie Zulage verwenden.

Ich muss meine Kaufimmobilie verkaufen. Wie viel mehr Steuern werde ich zahlen?

Wenn die Immobilie 250.000 £ kostet und für 400.000 £ verkauft wird, beträgt Ihr Gewinn 150.000 £. Mit Einkommensteuersätzen besteuert und unter der Annahme, dass die jährliche Befreiung weiterhin gilt, würden 75.000 Pfund Sterling des Gewinns mit 40 Prozent und 62.700 Pfund Sterling mit 45 Prozent besteuert, was einem Gesamtbetrag von 58.125 Pfund Sterling entspricht. Dies sind 19.569 GBP mehr als unter dem derzeitigen Regime.

Was kann ich tun, um so wenig Erbschaftssteuer (IHT) wie möglich zu zahlen, wenn die Steuer „vereinfacht“ ist?

Wir kennen die Details möglicher Änderungen nicht, aber es gibt viel Spielraum für Vereinfachungen, da IHT eine der komplexesten Steuern ist, die es gibt.

Laut Nimesh Shah von der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Blick Rothenberg könnte die „Siebenjahresregel“, nach der Geschenke IHT-frei sind, wenn Sie für diesen Zeitraum überleben, gelten. Er sagte, eine Lösung wäre, das Geschenk jetzt zu machen, damit es nach den aktuellen Regeln stattfindet.

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Ein weiteres Ziel könnte die „Geschäftsentlastung“ sein, mit der einige Unternehmensgüter, einschließlich Anteile an nicht börsennotierten Unternehmen, steuerfrei vererbt werden können. Einige Börseninvestoren könnten betroffen sein, weil Aktien, die am Londoner Junior Aim-Markt notiert sind, technisch nicht börsennotiert sind, sodass einige für eine Geschäftsentlastung in Frage kommen. Sie können die Befreiung jetzt sperren, indem Sie das Vermögen auf einen Trust übertragen.

Eine Möglichkeit, die IHT-Rechnung für Ihr Anwesen zu minimieren, besteht darin, alle vorhandenen Zertifikate zu verwenden, sofern sie keiner Vereinfachung zum Opfer fallen.

Zum Beispiel können Familien Kindern Geld geben, um wichtige Lebensereignisse zu bezahlen. Eltern mit Kindern, die heiraten, können jedem Kind bis zu £ 5.000 als Hochzeitsgeschenk geben. Diese Summe fällt dann außerhalb ihres Nachlasses.

Regelmäßige Geschenke aus “überschüssigem” Einkommen – was bedeutet, dass die Geschenke den Lebensstandard des Gebers nicht beeinträchtigen – sind ebenfalls IHT-frei. Es gibt keine Begrenzung für die Geschenke, wenn die Lebensstandardregel erfüllt ist.

Es gibt auch eine jährliche Geschenkzulage von £ 3.000. Größere Geschenke sind steuerfrei, wenn der Geber noch sieben Jahre lebt.

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