Dieser Sommer war von Sturzfluten geprägt – in Neuengland, den südlichen Hochebenen, dem mittleren Süden, Pennsylvania und weiteren Gebieten der USA kam es in diesem Sommer bereits zu gefährlichen Überschwemmungen.
Diese starken Regenfälle könnten im Nordosten aufgrund des Klimawandels bis zum Ende des Jahrhunderts um 52 % zunehmen, sagten Forscher zuvor gegenüber USA TODAY.
Möchten Sie vorbereitet bleiben? Die Federal Emergency Management Agency verfügt über eine öffentliche Hochwasserversicherung, das National Flood Insurance Program, aber es stehen auch viele private Marktoptionen zur Auswahl. Hier finden Sie einige grundlegende Informationen zu den Deckungsdetails.
Was deckt die Hochwasserversicherung ab?
Die Hochwasserversicherung ist von der Hausratversicherung getrennt und deckt physische Schäden ab, die direkt durch eine Überschwemmung verursacht werden.
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Die Policen und Deckungsoptionen variieren je nach Versicherungsträger, obwohl im Rahmen von NFIP zwei verschiedene Arten der Deckung verfügbar sind: Gebäude und Hausrat. Folgendes deckt die Gebäudeüberschwemmungsversicherung laut NFIP ab:
- Elektro- und Sanitärsysteme
- Öfen und Warmwasserbereiter
- Kühlschränke, Kochherde und Einbaugeräte
- Fest installierter Teppichboden
- Fest installierte Schränke, Verkleidungen und Bücherregale
- Fensterrollos
- Grundmauern, Verankerungssysteme und Treppen
- Freistehende Garagen
- Kraftstofftanks, Brunnenwassertanks und -pumpen sowie Solarenergieanlagen
Folgendes schützt die Inhaltsabdeckung:
- Persönliche Gegenstände wie Kleidung, Möbel und elektronische Geräte
- Vorhänge
- Waschmaschine und Trockner
- Tragbare und Fensterklimageräte
- Mikrowelle
- Teppiche sind nicht in der Gebäudeversicherung enthalten
- Wertgegenstände bis zu 2.500 $
Schäden, die nicht direkt auf Überschwemmungen zurückzuführen sind, werden von der Hochwasserversicherung nicht abgedeckt. Hier sind einige Beispiele für Gegenstände, die nicht durch die Hochwasserversicherung abgedeckt sind:
- Provisorische Unterbringung und Kosten, die bei Gebäudereparaturen anfallen
- Eigentum außerhalb des versicherten Gebäudes
- Finanzielle Verluste durch Betriebsunterbrechung
- Kasse
- Edelmetalle
- Aktienzertifikate und andere wertvolle Papiere
- Autos
- Persönliches Eigentum wird in Kellern aufbewahrt
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Deckt die Hochwasserversicherung Keller ab?
In den Augen der NFIP ist ein Keller „jeder Bereich eines Gebäudes mit einem Boden, der auf allen Seiten unter der Erdoberfläche liegt“. Die Standardrichtlinie der NFIP deckt Reinigungs- und Kellergegenstände ab, die installiert oder an eine Stromquelle angeschlossen sind. Dazu können unter anderem zentrale Klimaanlagen, Kraftstofftanks, Öfen, Steckdosen für Warmwasserbereiter, Aufzüge und Treppen gehören. Die vollständige Liste können Sie hier einsehen.
Deckt die Hochwasserversicherung Regenschäden ab?
Wenn ein Flussüberlauf oder Regen eine Sturzflut verursacht, die in das Haus eindringt, ist dies laut FEMA wahrscheinlich versichert, da es sich um eine „direkte Folge von Überschwemmungen“ handelt. Sturzfluten treten auf, wenn starke Regenfälle die Aufnahmefähigkeit des Bodens übersteigen. Es kann auch auftreten, wenn sich so viel Wasser ansammelt, dass Bäche über die Ufer treten.
Wenn das Wasser durch eine überdachte Struktur oder ein beschädigtes Dach eindringt, spricht man von „windgetriebenem Regen“ oder „Wasserschaden infolge von Windschäden“ und ist laut FEMA wahrscheinlich nicht von Ihrer Hochwasserversicherung abgedeckt.
Deckt die Hochwasserversicherung Sturmfluten ab?
Ja – NFIP-Policen decken Schäden an Ihrem Haus ab, die durch Sturmfluten verursacht wurden. Von einer Sturmflut spricht man, wenn sich während eines Hurrikans eine große Menge Wasser ansammelt und an Land gelangt.
Deckt die Hochwasserversicherung Rohrbrüche ab?
Rohrbrüche werden in der Regel von der Hausratversicherung abgedeckt, nicht von der Hochwasserversicherung. Sie sollten sich jedoch anhand Ihrer individuellen Police erkundigen – die FEMA gibt an, dass NFIP Sanitärsysteme abdeckt. Wenn sie jedoch von selbst oder ohne Einwirkung des Regens platzen, besteht für sie wahrscheinlich kein Schutz durch eine Hochwasserversicherung.
Deckt die Hochwasserversicherung die Kanalsicherung ab?
Laut NFIP ist die Kanalstauung nur dann abgedeckt, wenn sie eine direkte Folge einer Überschwemmung ist.
Brauche ich eine Hochwasserversicherung?
Die Hochwasserversicherung ist nicht bundesweit geregelt, obwohl viele Kreditgeber von Immobilieneigentümern verlangen, dass sie bei Abschluss eine Hochwasserversicherung abschließen. Häuser und Unternehmen mit einer staatlich abgesicherten Hypothek innerhalb der „100-Jahres-Überschwemmungszone“ der FEMA müssen über eine Hochwasserversicherung verfügen.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, das Risiko Ihrer Immobilie einzuschätzen. DJ McClure, Vizepräsident für Geschäftsentwicklung bei National Flood Experts, empfiehlt, auf der Karte nach Ihrem Grundstück zu suchen, um die geplante Überschwemmungshöhe zu verstehen. Sie können dies auch tun, indem Sie sich Google Earth ansehen oder ein Höhenzertifikat erwerben, das laut FEMA die Höhe Ihres Gebäudes dokumentiert, um das Überschwemmungsrisiko und die Versicherungskosten zu ermitteln.
„Wenn Sie eine Immobilie kaufen, empfiehlt es sich, mit einigen Nachbargrundstücken zu sprechen, um herauszufinden, ob nahegelegene Gewässer oder potenzielle Überschwemmungsquellen in der Vergangenheit zu Überschwemmungsproblemen geführt haben“, schrieb McClure in einer E-Mail an USA TODAY.
Laut McClure können qualifizierte Versicherungsmakler dazu beitragen, die Kosten für die Hochwasserversicherung zu senken – sie wissen, wie sie das Gebäude richtig bewerten und bei Bedarf einen ingenieurbasierten Beratungsdienst in Anspruch nehmen.
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