Nachdem der Plan der Biden-Regierung zum Erlass von Studiendarlehen nun aufgehoben wurde, erwägen laut einer aktuellen Umfrage viele Kreditnehmer, die Sache selbst in die Hand zu nehmen und Zahlungen zu boykottieren.
62 Prozent der 1.000 Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen, die diesen Monat vom unabhängigen Forscher Intelligent.com befragt wurden, gaben an, dass sie ihre Zahlungen wahrscheinlich zurückhalten würden, und etwa die Hälfte glaubt, dass der Boykott zu einem vollständigen Schuldenerlass führen könnte.
Angesichts der Tatsache, dass 43 Millionen Amerikaner zusammen mehr als 1,75 Billionen US-Dollar an ausstehenden Studienkrediten halten, glauben einige Kreditnehmer, dass ein Massenboykott ihre Tarifverhandlungsmacht stärken könnte, sagte Rikin Shah, ehemaliger Leiter des Geschäftsbetriebs beim Refinanzierungsunternehmen für Studienkredite Earnest und jetzt Geschäftsführer von Lebensversicherungen Makler GetSure. In manchen Fällen können Boykotte funktionieren (erinnern Sie sich an Bud Light?), aber Finanzexperten warnen, dass diese Maßnahme wahrscheinlich scheitern und am Ende nur den Boykottern schaden wird.
„Obwohl kollektives Handeln wirkungsvoll sein und zu Veränderungen führen kann, ist der Boykott von Kreditrückzahlungen mit zu geringen Erfolgsaussichten und einem zu hohen persönlichen finanziellen Risiko verbunden“, sagte Shah.
Warum erwägen Kreditnehmer einen Boykott?
Kreditnehmer, die unter der Belastung durch zwei Jahre erhöhter Inflation und den höchsten Zinssätzen seit 2001 leiden, könnten verzweifelt sein, sagte Shah.
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48 Prozent der Kreditnehmer betrachten die Studienschulden als eine nationale Krise, ergab eine Umfrage des Verbraucherfinanzdienstleisters Bankrate unter 3.684 Erwachsenen, die Studienschulden hatten oder jetzt haben. Und etwa 20 % der Kreditnehmer werden wahrscheinlich Schwierigkeiten haben, sobald die Zahlungen wieder aufgenommen werden, wie Daten des Consumer Financial Protection Bureau zeigen. Der Zahlungsverkehr wird zu einer Zeit wieder aufgenommen, in der sich die Verbraucher bereits unter Druck gesetzt fühlen und zum Überleben mehr auf Kreditkarten angewiesen sind. Nach Angaben der New Yorker Federal Reserve erreichten die Kreditkartenschulden in den drei Monaten bis Juni den Rekordwert von 1,03 Billionen US-Dollar.
Die meisten „Haushalte mit Studienschulden mussten aufgrund ihrer Kredite wichtige finanzielle Entscheidungen und Meilensteine aufschieben“, heißt es in dem Bericht von Bankrate. „Sie schieben den Kauf eines Hauses, die Geburt von Kindern oder die Heirat hinaus und sparen weniger für den Ruhestand oder Notfälle.“
Warum ist ein Boykott unwahrscheinlich?
Die Regierung hat keinen finanziellen Anreiz, nachzugeben.
„Das Problem hier ist, dass die Gegenpartei die Bundesregierung ist“, sagte Shah. „Sie müssen aus wirtschaftlichen Gründen nicht nachgeben, und es gibt keinen Präzedenzfall dafür.“
Auch „rechtlich ist der Bund nicht verpflichtet, Kredite aufgrund eines Zahlungsstreiks zu erlassen“, sagte er. „Darlehen können nur durch bestehende Erlassprogramme oder Gesetzesänderungen abbezahlt werden.“
Was könnte bei Boykottern schiefgehen?
Boykotteure werden schwerwiegende finanzielle Folgen haben, sagen Experten.
Die Regierung von Biden hat erklärt, dass finanziell gefährdete Kreditnehmer, die zwischen dem 1. Oktober und dem 30. September 2024 ihre monatlichen Zahlungen versäumen, nicht als säumig gelten, den Kreditauskunfteien nicht gemeldet, in Verzug geraten oder an Inkassobüros verwiesen werden. Ab dem 1. September fallen jedoch Zinsen an, wodurch sich die Schuldenstände der Kreditnehmer erhöhen.
Sobald diese „Einstiegsphase“ im nächsten Jahr endet, könnten Boykotteure außerdem mit einer Beeinträchtigung ihrer Kreditwürdigkeit, gepfändeten Löhnen, beschlagnahmten Steuerrückerstattungen und vielem mehr rechnen, sagte Shah.
„Die Bundesregierung verfügt über außerordentliche Befugnisse zur Einziehung ausgefallener Studiendarlehen, wie z. B. Lohnpfändungen ohne Gerichtsbeschluss und die Einbehaltung von Sozialversicherungsleistungen, daher ist es sehr schwierig, Zahlungen zu vermeiden“, sagte er.
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Was sollten Kreditnehmer stattdessen tun?
Kreditnehmer sollten sich auf die Rückzahlung ihrer Kredite vorbereiten. Zu den Schritten gehören:
- Schätzen Sie Ihre monatliche Studienkreditzahlung und sehen Sie sich den neuen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan an. Im Rahmen des Plans dürfen Sie nur 0 US-Dollar pro Monat schulden. Nachdem Sie Zahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren geleistet haben, können Sie sogar den Restbetrag erlassen bekommen.
- Überprüfe dein Angestelltenbonus. Beispielsweise verdoppelt Aetna die Studienkreditzahlungen seiner Mitarbeiter in den USA bis zu 2.000 US-Dollar pro Jahr, maximal bis zu 10.000 US-Dollar für qualifizierte Kredite; PwC bietet Associates und Senior Associates bis zu 1.200 US-Dollar pro Jahr für die Tilgung ihrer Studentenschulden; und Google spendet bis zu 2.500 US-Dollar pro Jahr.
- Kosten senken und Nehmen Sie sich einen Nebenjob. Obwohl viele sagten, sie würden Zahlungen wahrscheinlich boykottieren, gaben 72 % aller Befragten in der Umfrage von Intelligent.com an, dass sie mehr bezahlte Arbeit annehmen oder übernehmen werden, um sich auf die Wiederaufnahme der Zahlungen vorzubereiten. 51 Prozent geben an, dass sie einen Nebenerwerb betreiben oder dies planen; 34 % haben oder werden mehr Stunden an ihrem aktuellen Arbeitsplatz verbringen; und 21 % haben oder werden einen zusätzlichen Job bekommen.
Während der Rückzahlung können sich Kreditnehmer auch weiterhin über traditionelle Kanäle wie Abstimmungen und die Unterstützung gesetzgeberischer Maßnahmen zur Reform des Studienkredits für eine Änderung der Politik einsetzen, sagte Shah und räumte ein, dass dies eine „langsamere und weniger zufriedenstellende Option“ sein könnte.
Medora Lee ist Reporterin für Geld, Märkte und persönliche Finanzen bei USA TODAY. Sie erreichen sie untermjlee@usatoday.com und abonnieren Sie jeden Montag unseren kostenlosen Daily Money-Newsletter für persönliche Finanztipps und Wirtschaftsnachrichten.