Willkommen zurück bei Uncomfortable Conversations About Money, einer neuen Serie, in der wir Themen oder Situationen rund um Geld ansprechen, die Ihnen Unbehagen bereiten. Wir skizzieren das Problem und versuchen, für Sie brauchbare Lösungen zu finden.
Heutiges Thema: Wie redest du mit deinen Eltern über Tod und Finanzen – ohne den Eindruck zu erwecken, du seist geldgierig?
Tochter möchte nach dem Tod ihres Vaters erneute Not vermeiden
Das Dilemma: Letztes Jahr starb Melisa Gottos Vater.
„Wir haben über den Tod gesprochen und darüber, welche Konten er hatte und welche Wünsche er hatte, als er starb, aber wir sind nicht wirklich auf das Wesentliche eingegangen“, sagte Gotto aus Green, Ohio.
Aber Gotto sagte, sie – und ihr Vater Dave – seien auf alles, was damit einherging, nicht vorbereitet gewesen, von den Bestattungsvorbereitungen bis hin zu seinen finanziellen Angelegenheiten.
Ihr Vater hatte beispielsweise eine Grabstätte in Kalifornien, starb aber in Nevada. Sie wusste nicht, dass es 10.000 US-Dollar kostete und eine Sondergenehmigung des Gesundheitsministeriums erforderlich war, um eine Leiche über Staatsgrenzen zu transportieren.
Gottos Eltern waren geschieden. Jetzt möchte Gotto die Kopfschmerzen und den Kummer vermeiden, mit denen sie nach dem Tod ihres Vaters zu kämpfen hatte. Sie hat begonnen, mit ihrer 69-jährigen Mutter Kim Slingluff darüber zu sprechen, wie Slingluff es sich leisten kann, den Rest ihres Lebens zu leben – und wie sich die beiden auf den Tod ihrer Mutter vorbereiten.
„Es ist ein sehr unangenehmes Gespräch, wenn man über ein Tabuthema spricht“, sagte Gotto, CEO von Scandal Co-Active, einer Boutique-Agentur für Öffentlichkeitsarbeit und Marketing. „Als Gesellschaft reden wir nicht wirklich über den Tod, aber es ist etwas, das wir alle erleben werden. Ich denke, es ist etwas, worüber wir alle anfangen sollten, darüber zu reden.“
Gottos Vater hatte mündlich mitgeteilt, dass sie nach seinem Tod die Testamentsvollstreckerin seines Nachlasses sein würde. Aber er hinterließ ihr und ihrem Bruder keine weiteren Anweisungen, etwa seine medizinischen Wünsche oder Einzelheiten darüber, was genau nach seinem Tod zu tun sei.
„Er war ziemlich organisiert und hatte alles in einem Safe, aber ich wusste nicht, wo das war“, sagte sie.
Gotto sagte, ihr Vater habe auch nicht genug Geld gehabt, um seine Beerdigungskosten zu decken. Und sieben Monate nach seinem Tod versucht sie immer noch, den Titel für sein Auto zu bekommen.
Gotto sagt, sie wolle nicht gierig wirken, wenn sie über die Finanzen oder Wünsche ihrer Mutter nach ihrem Tod spricht, aber sie möchte nicht wiederholen, was mit ihrem Vater passiert ist.
Sie hat begonnen, Freunden mit Kindern zu sagen, sie sollen „ihnen einen großen Gefallen tun“. Klären Sie das alles, bevor Sie älter werden, denn es ist so wichtig.“
Gotto sagte, sie sei mit ihrer Mutter mit Mitgefühl und Einfühlungsvermögen an das Thema herangegangen. Slingluff hat ihr alles mündlich erzählt, aber Gotto weiß, dass sie es schriftlich bekommen muss.
Gottos Rat an andere: „Machen Sie eine Liste mit allem, was Sie ihnen fragen möchten, denn Sie möchten das Gespräch nicht ständig wiederholen müssen.
„Versuchen Sie, etwas Geduld und Verständnis zu haben. Und wenn sie diese Gespräche nicht führen wollen, muss man das auch respektieren.“
Lassen Sie trauernde Angehörige nicht mit einem Rätsel zurück, das es zu lösen gilt
Der Expertenrat: Über Tod und Finanzen zu sprechen ist ein unangenehmes Gespräch, zu dem einige Kunden des zertifizierten Finanzplaners Jan G. Valecka eher bereit sind als andere.
Manche Kunden haben das Gefühl, „sie müssen alles offenlegen: ihre Bankkonten, wie viel.“ … Das haben sie, und da wird es meiner Meinung nach unangenehm und sie fühlen sich ein wenig verletzlich“, sagte Valecka von Valecka Wealth Management in Dallas.
„Wenn ich mit jemandem über Nachlassplanung, Finanzplanung und Vermächtnisplanung sprechen müsste, würde ich vom Wohlergehen Ihres geliebten Menschen ausgehen. „Um wen würden Sie sich kümmern oder wem würden Sie helfen wollen, wenn Ihnen plötzlich etwas passieren würde?“ … Und es müssen keine Dollarzeichen sein, es muss einfach eher Ihren Wünschen entsprechen“, sagte Valecka.
Dieses Gespräch zu führen und den Angehörigen wissen zu lassen, wo sich die wichtigen Dokumente befinden, kann nach einem Todesfall sehr hilfreich sein, sagte sie.
Valeckas Familie hatte ihre eigenen Erfahrungen mit diesem Thema. Ihr Ehemann Bob wusste, dass er der Nachlassverwalter seines Onkels sein würde. Einzelheiten zu seinem Tod oder seinen finanziellen Angelegenheiten wollte sein Onkel jedoch nicht besprechen.
Bob Valeckas Onkel, Joseph Valecka, wurde am Tag nach Weihnachten 2022 tot aufgefunden, neben ihm seine an Demenz erkrankte Frau, ohne zu wissen, dass er gestorben war.
Bob und Jan Valecka mussten sich schnell die Vormundschaft über die Tante sichern und sich um den Nachlass des Onkels kümmern.
Aber sie hatten keine Anweisungen. Sie konnten weder ein Testament noch irgendwelche Nachlassdokumente finden. Es stellte sich heraus, dass ein Testament, eine Vollmacht und andere Dokumente erstellt worden waren. Sie fanden sie erst, nachdem sie vor Gericht die Notvormundschaft für die Tante beantragt hatten.
Die unbeantworteten Fragen reichten vom Bedeutsamen bis zum Alltäglichen. Wollte er begraben oder eingeäschert werden? Der Onkel und die Tante hatten ein Haus am See. Aber die Valeckas hatten keinen Schlüssel und wussten nicht, welchen Sicherheitscode sie hatten, um hineinzukommen, oder wie man die Brunnen einschaltete oder ob jemand die Auffahrt pflügte.
„Es war uns ein Rätsel“, sagte sie. „Mit der Planung und einem unangenehmen Gespräch hätte es viel einfacher sein können.“
Gottos Ansatz, mitfühlend mit ihrer Mutter zu sprechen, sei gut, sagte Valecka.
Manchen Menschen sei es einfach unangenehm, über ihren Tod zu sprechen, sagte sie. Einige Kunden sagen, es mache den Tod zu real.
Unbequeme Gespräche:Wie man mit Großeltern umgeht, die ihre Kinder mit Weihnachtsgeschenken verwöhnen.
„Gehen Sie auf Ihren geliebten Menschen mit der Idee zu, dass er seine Wünsche mitteilt und den Menschen, die er liebt, nach seinem Tod hilft“, schlug Valecka vor.
Sprechen Sie in diesem Gespräch über den Erhalt eines Testaments, Gesundheitsrichtlinien und sogar Benutzernamen und Passwörter für digitale Konten, sagte sie. Valecka wusste nicht, dass sie eine Kopie der Heiratsurkunde des Onkels und der Tante benötigen würde, um der Tante Sozialversicherungsleistungen zu gewähren. Valecka hat das nun zu ihren Nachlassunterlagen hinzugefügt.
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Unser nächstes Thema wird sein: Unbequeme Gespräche rund um die Aufteilung der Restaurantrechnung. Sie haben einen Salat und Wasser bestellt, Freunde haben Steaks und Wein bestellt und möchten die Rechnung gleichmäßig aufteilen?
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Betty Lin-Fisher ist Verbraucherreporterin für USA TODAY. Erreichen Sie sie unter blinfisher@USATODAY.com oder folgen Sie ihr auf X, Facebook oder Instagram @blinfisher. Melden Sie sich hier für unseren kostenlosen The Daily Money-Newsletter an, der freitags Verbrauchernachrichten enthält.