Was würden Sie und Ihr Ehepartner mit 351.000 US-Dollar machen, wenn Sie in Rente gehen?
Das hört sich vielleicht nach einem netten Notgroschen an, aber Sie brauchen möglicherweise jeden Cent, um die Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken, einschließlich Medicare-Prämien und Medikamente, nachdem die Versicherung ihren Teil bezahlt hat, so eine aktuelle Studie.
Und diese Zahl ist konservativ, heißt es in der Studie.
Den Amerikanern mangelt es bereits an Altersvorsorge. Eine New York Life-Umfrage unter 2.202 Erwachsenen im letzten Monat ergab, dass nur 4 von 10 über einen Notgroschen verfügen, obwohl 74 % damit rechnen, mit 64 Jahren in Rente zu gehen. Dieser Mangel bedeutet, dass viele Rentner ihre goldenen Jahre möglicherweise durch finanziellen Stress getrübt finden.
„Menschen haben so viele unterschiedliche finanzielle Ziele, die sie in eine Million verschiedene Richtungen ziehen, dass ihnen nicht immer bewusst ist, wie hoch die Gesundheitskosten sein können“, sagte Jake Spiegel, Mitarbeiter am überparteilichen, gemeinnützigen Employee Benefit Research Institute und Co-Autor des Gesundheitssparberichts.
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Wie viel sollten Sie im Ruhestand für die Gesundheitsversorgung sparen?
Unter der Annahme, dass Rentner Medicare Teil A (Krankenhaus), B (Medizin), D (Medikamente) und G (Ausgaben, die nicht durch Teil A und B abgedeckt sind, wie z. B. Mitversicherung und Zuzahlungen) haben, sind dem Bericht zufolge die folgenden Beträge das, was die Menschen für eine 90-jährige Krankenversicherung benötigen %-ige Chance, ihre Gesundheitsausgaben, einschließlich Prämien und Selbstbeteiligungen, zu decken:
◾ Ein 65-jähriger Mann mit durchschnittlichen Prämien benötigt 184.000 US-Dollar an Ersparnissen und eine Frau benötigt 217.000 US-Dollar.
◾ Paare benötigen 351.000 US-Dollar.
◾ Im Extremfall benötigt ein Paar mit besonders teuren verschreibungspflichtigen Medikamenten 413.000 US-Dollar (unter Berücksichtigung der Selbstbeteiligungsobergrenzen für Medikamente gemäß dem Inflation Reduction Act).
Es ist wichtig zu beachten, dass diese Schätzungen keine Leistungen einschließen, die nicht von Medicare abgedeckt werden, wie z. B. Zahn-, Seh- oder Hörleistungen.
Sie beinhalten auch nicht die Kosten für die Langzeitpflege, wie z. B. gemeinschaftliche, stationäre oder häusliche Pflegekosten, die „enorm“ sind, sagte Spiegel.
Eine Umfrage von Senior-Living Finder Seniorly zeigt, dass die monatlichen Kosten für betreutes Wohnen 8.248 US-Dollar und die häusliche Pflege 3.861 US-Dollar betragen können.
Unter Berücksichtigung der heutigen Einkommens- und Sparquoten würde der durchschnittliche Amerikaner 17,2 Jahre brauchen, um für ein Jahr betreutes Wohnen zu sparen, hieß es.
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Warum sind die Gesundheitskosten für Rentner so hoch?
Erhöhungen der Medicare-Prämien, die prekäre finanzielle Lage des Programms, die Unsicherheit darüber mit sich bringt, wie viel in den kommenden Jahren vollständig von Medicare abgedeckt werden kann, und Kürzungen bei beschäftigungsbezogenen Gesundheitsprogrammen für Rentner tragen alle dazu bei, sagte Spiegel.
In den letzten zwei Jahrzehnten übertrafen die Gesundheitskosten die Inflation bei weitem.
Laut einem gemeinnützigen Gesundheitsforscher sind die Kosten für die medizinische Versorgung, einschließlich erbrachter Dienstleistungen sowie Versicherungen, Medikamente und Ausrüstung, von Januar 2000 bis Juni 2023 um 114,3 % gestiegen, verglichen mit einem Preisanstieg von 80,8 % für alle Konsumgüter und Dienstleistungen KFF.
„Die Gesundheitskosten steigen tendenziell zwei- bis dreimal schneller als die (Lebenshaltungskosten) der Sozialversicherungseinkommen“, sagte Mary Johnson, Sozialversicherungs- und Medicare-Politikerin bei The Senior Citizens League, einer gemeinnützigen Interessenvertretung. Eine aktuelle Liga Eine Umfrage ergab, dass jeder fünfte Senior mehr als 1.000 US-Dollar pro Monat für die Gesundheitsversorgung ausgibt.
„Es gibt so viele Rentner, die einfach nicht über die Ersparnisse verfügen, um diese Kosten zu decken – und das kann weitreichende Konsequenzen für andere Familienmitglieder haben, die irgendeine Art von Hilfe leisten möchten“, sagte Johnson.
Was kann getan werden, um Senioren zu helfen?
Finanzberater und Gesundheitsexperten sagen, dass einige dieser Schritte dazu beitragen könnten, die Belastung für Senioren zu verringern:
- ◾ Gesetzesänderungen – seien es gekürzte Sozialleistungen, höhere Steuern für Arbeitnehmer oder eine Kombination aus beidem – könnten dazu beitragen, Medicare zu stützen, sagte Spiegel vom Employee Benefit Research Institute.
- ◾ Frühzeitige Planung, indem Sie Geld auf ein Gesundheitssparkonto einzahlen, Ihr Zuhause so umbauen, dass Sie so lange wie möglich bleiben können, und Geld sparen. Denken Sie auch über eine langfristige Krankenversicherung nach.
- ◾ Anstatt sich bei Medicare anzumelden, Senioren können Medicare Advantage, auch bekannt als Medicare Teil C, kaufen, eine All-in-One-Alternative zum Original-Medicare. Diese Pläne haben oft eine Prämie von 0 $ und bieten Vorteile wie Zahn-, Seh- und Audiodienste.
Ein 65-jähriger Mann mit einem Medicare Advantage-Plan bräuchte 99.000 US-Dollar, um eine 90-prozentige Chance zu haben, seinen Gesundheitsbedarf zu decken; eine Frau bräuchte 116.000 Dollar; und ein paar 189.000 US-Dollar, heißt es im Bericht des Benefit Research Institute.
Dabei handelt es sich um deutlich niedrigere Einsparziele, aber „Medicare Advantage-Pläne verfügen oft über begrenzte Netzwerke oder erfordern möglicherweise eine Genehmigung, bevor bestimmte Medikamente oder Dienstleistungen abgedeckt werden“, heißt es darin.
Medora Lee ist Reporterin für Geld, Märkte und persönliche Finanzen bei USA TODAY. Sie erreichen sie unter mjlee@usatoday.com und abonnieren jeden Montag bis Freitag unseren kostenlosen Daily Money-Newsletter für persönliche Finanztipps und Wirtschaftsnachrichten.
