„Jede Bank hat ein anderes Geschäftsmodell und muss ihre eigene Risikoanalyse durchführen und abschätzen, welche Sparzinsen sie anbieten kann“, schreiben sie. „Ein wohlüberlegtes Eingreifen der Regierung in den heiklen Mechanismus der Bankenrefinanzierung könnte die Stabilität des Bankensektors tiefgreifend beeinträchtigen.“
Vor einigen Tagen schickte Finanzminister Vincent Van Peteghem (CD&V) Febelfin ein Aufforderungsschreiben, um die Branche auf den zunehmenden gesellschaftlichen Druck zur Erhöhung der Sparquoten aufmerksam zu machen. Staatssekretärin für Haushalt Alexia Bertrand (Open Vld) sagte am Sonntag, dass sie diesen Brief unterstütze, aber die Anhebung des Mindestzinssatzes für Sparbücher sei ihrer Meinung nach die „ultimative Waffe“. Vooruit forderte zuvor, die Banken zu einer Erhöhung ihrer Sparzinsen zu verpflichten.
Die Verzinsung von Ersparnissen wird nicht nur durch den Einlagenzinssatz der Europäischen Zentralbank (EZB) bestimmt. Dabei spielen weitere Faktoren eine Rolle. „Zum Beispiel waren Banken zwischen Juni 2014 und Juli 2022 mit einem negativen Einlagenzinssatz bei der EZB konfrontiert, wo sie für die Platzierung ihrer Einlagen zahlen mussten, während in Belgien der Mindestzinssatz von 0,11 Prozent stets eingehalten wurde.“ Belgische Sparer haben daher im Gegensatz zu vielen anderen europäischen Sparern noch nie einen Null- oder Negativzins auf regulierten Sparkonten erlebt“, sagt Febelfin.
Die Höhe der Sparzinsen, die eine Bank zahlen kann, wird „weitgehend durch die Zinsen bestimmt, die sie selbst für ihr ausstehendes Kredit- und Anleihenportfolio erhält.“ Eine lange Niedrigzinsphase führt auch dazu, dass die Baufinanzierungen schon seit Jahren zu besonders günstigen Zinssätzen vergeben werden. Ein Sparzins ist kurzfristig festgelegt, ein Baudarlehen hat jedoch eine durchschnittliche Laufzeit von 20 Jahren. Belgien ist eines der wenigen Länder in Europa, in dem so viele festverzinsliche Kredite – in den letzten 13 Jahren fast systematisch, mehr als 70 Prozent der Gesamtproduktion – über eine so lange Laufzeit vergeben werden.“
Die Bankensteuer
Darüber hinaus ist es für Febelfin nicht korrekt, die Zinssätze für kurzfristige Ersparnisse eins zu eins mit den Zinssätzen für die jüngste Produktion langfristiger Wohn- und Geschäftskredite zu vergleichen. „Die höheren Zinssätze für neue Produktionskredite sind im Vergleich zum großen Volumen der ausstehenden Spareinlagen in Belgien volumenmäßig begrenzt. Konkret: Es gibt rund 300 Milliarden regulierte Einlagen, jede Erhöhung der Zinsen auf Spareinlagen um 10 Basispunkte kostet die Branche fast 300 Millionen Euro. Eine Erhöhung der Spareinlagen um 100 Basispunkte (1 Prozent) wird die Branche 3 Milliarden Euro kosten.“
Abschließend weist Febelfin auf die in Belgien „besonders hohen“ Banksteuern hin, die ebenfalls auf der Grundlage der Ersparnisse ermittelt werden. „Die Bankensonderabgaben und der kürzlich erhöhte Einlagensicherungsbeitrag betragen zusammen 24 Basispunkte. Diese Beträge fließen in den Haushalt. Da auf Ersparnisse Steuern erhoben werden, werden diese staatlichen Abgaben direkt von den Sparern abgeschöpft, anstatt von den Banken an die Sparer gezahlt zu werden“, betont Febelfin.
Febelfin fordert die Regierung auf, „gründlich über die Auswirkungen etwaiger Gesetzesinitiativen auf den belgischen Bankensektor und damit auf die gesamte belgische Wirtschaft nachzudenken“.
