Während sich Studenten auf ihre Zukunft vorbereiten, stehen gute Noten und Praktika wahrscheinlich an erster Stelle. Aber es kann auch wichtig sein, mit dem Aufbau der Kreditwürdigkeit zu beginnen, da eine solide Erfolgsbilanz entscheidend für die Verwirklichung von Lebenszielen sein kann, die vom Kauf eines Autos bis zur Aufnahme der ersten Hypothek reichen.
Dank des Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act von 2009 können Kreditkartenunternehmen Studenten nicht länger mit kostenloser Pizza und T-Shirts überfordern, um sie zur Kontoeröffnung zu bewegen. Aber Studenten können ab 18 Jahren immer noch eine Karte erhalten. Wenn sie jedoch jünger als 21 Jahre sind, benötigen sie ein unabhängiges Einkommen oder einen Mitunterzeichner, um sich zu qualifizieren.
Unabhängig davon, ob Sie ein Studienanfänger oder ein Senior sind, sollten Sie die Eröffnung einer Kreditkarte nicht auf die leichte Schulter nehmen, da verspätete Zahlungen oder die Aufnahme zu hoher Schulden Ihnen finanziell schaden können. Wie bekommt ein Student also seine erste Kreditkarte und was sollten er und seine Eltern beachten, bevor er diesen Schritt wagt?
Hier einige Ratschläge von Kreditexperten von USA TODAY/Blueprint.
Benötigen Sie eine Kreditkarte?
Der Aufbau einer Bonitätshistorie ist wichtig für Ihre finanzielle Zukunft. Eine solide Erfolgsbilanz kann Ihnen dabei helfen, sich Geld zu leihen, um ein Haus zu kaufen, ein Auto zu finanzieren oder Ihre Ausbildung zu finanzieren. Und wenn Sie nachweisen, dass Sie stets pünktlich zahlen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf niedrigere Zinssätze, die die Kreditkosten senken.
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Ihre Bonität ist auch in anderen wichtigen Bereichen wichtig. Vermieter überprüfen beispielsweise häufig Ihre Zahlungshistorie, bevor sie sich bereit erklären, Ihnen eine Wohnung zu vermieten, und Arbeitgeber führen möglicherweise eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie Ihnen einen Job anbieten.
Dennoch muss man bereit sein, die Verantwortung zu übernehmen. Sie möchten keine Kreditkarte eröffnen, wenn Sie nicht über das Einkommen oder die Disziplin verfügen, regelmäßige und pünktliche Zahlungen zu leisten.
Wie bekommt man eine Karte?
Sie können eine Studentenkreditkarte beantragen, bei der der Antragsteller keine Kaution hinterlegen muss – im Gegensatz zu gesicherten Karten, bei denen eine solche Kaution erforderlich ist.
Um Optionen zu finden, können Sie einfach online klicken, da Sie auf vielen Websites Zinssätze, Vergünstigungen und die zur Qualifizierung erforderlichen Voraussetzungen vergleichen können. USA TODAY/Blueprint hat auch eine Liste der besten Studentenkarten für Kreditnehmer ohne Kredit. Bei den Top-Angeboten gibt es keine Jahresgebühr, sie ermöglichen dem Benutzer, Bargeld zurückzubekommen und die Vergangenheit des Kreditnehmers an die großen Kreditauskunfteien – TransUnion, Equifax und Experian – zu melden, damit Sie mit dem Aufbau einer Kreditwürdigkeit beginnen können.
Ihre erste Karte wird wahrscheinlich eine niedrige Ausgabegrenze haben, aber wenn Ihre Zahlungen immer pünktlich erfolgen, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Sie haben schließlich Anspruch auf Karten mit höheren Limits und guten Zinssätzen.
Ein Elternteil kann seinen Studenten auch zum autorisierten Benutzer einer seiner Karten machen und so eine Zahlungsaufzeichnung erstellen, sofern der Kartenaussteller die autorisierten Ausgaben des Studenten den drei großen Kreditauskunfteien meldet. Allerdings ist das nicht bei jeder Karte der Fall, also fragen Sie unbedingt nach.
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Kann man mit 18 Jahren eine Kreditkarte bekommen?
Ja, aber es ist nicht einfach.
Das Mindestalter für den Erhalt einer eigenen Kreditkarte beträgt 18 Jahre. Sie müssen jedoch nachweisen, dass Sie über genügend Geld verfügen, um die Zahlungen zu leisten, ohne auf einen Elternteil oder Freund angewiesen zu sein. Wenn Sie kein Soloeinkommen haben, benötigen Sie wahrscheinlich einen Mitunterzeichner, der über eine solide Bonitätshistorie verfügt. Und nicht alle Kreditkarten akzeptieren Mitunterzeichner.
Mit dem CARD Act von 2009 wurden verschiedene Schutzmaßnahmen für Verbraucher eingeführt, darunter das Verbot von Geschenken durch Kartenaussteller, um junge Menschen zur Kontoeröffnung zu verleiten, und die Festlegung von 21 Jahren als Alter, ab dem ein junger Kreditnehmer keinen weiteren Unterzeichner mehr benötigt, um sich zu qualifizieren.
Eine Kreditkarte bekommen, wenn man 21 ist
Unabhängig von Ihrem Alter müssen Sie verschiedene Kriterien erfüllen, um eine Kreditkarte zu erhalten, einschließlich einer Bonitätsprüfung durch den Kartenaussteller, die den Zinssatz bestimmt, für den Sie sich qualifizieren. Kartenunternehmen prüfen möglicherweise auch Ihr Einkommen und Ihren beruflichen Status.
Möglicherweise können Sie sich vorab für eine Karte qualifizieren, was ein klareres Bild davon vermittelt, welche Karten Sie möglicherweise erhalten können, sobald Sie den formellen Antrag gestellt haben. Dennoch ist das keine Garantie dafür, dass Sie zugelassen werden.
Was beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit, sobald Sie die Karte haben?
Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Banken, Vermietern und anderen Kreditgebern hilft, eine Vorstellung davon zu bekommen, wie riskant es ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren oder andere Dienstleistungen anzubieten. Informationen in Ihrer Kreditauskunft bestimmen diese Zahl.
Es werden fünf Faktoren bewertet, von denen einige wichtiger sind als andere. Sie sind:
- Zahlungshistorie (35 %): Dies ist der wichtigste Teil der Berechnung. Eine konsequente pünktliche Bezahlung kann Ihren Punktestand erheblich steigern.
- Wie viel Sie schulden (30 %): Ein Guthaben zu haben ist nicht schlimm, aber wenn Sie einen Betrag schulden, der in der Nähe oder bei Ihrem gesamten Kartenlimit liegt, kann das ein Warnsignal dafür sein, dass Sie finanziell überfordert sind und Gläubiger abschrecken.
- Bonitätshistorie (15 %): Eine längere Bonitätsbilanz kann für Ihre Bonitätsbewertung hilfreich sein, da Kreditgeber das Alter Ihrer Konten und die durchschnittliche Gesamtlaufzeit Ihrer Konten überprüfen.
- Kreditvielfalt (10%): Eine Reihe von Konten wie Kreditkarten, revolvierende Kreditkonten und Kredite können ebenfalls dazu beitragen, Ihren Score zu verbessern.
- Neue Konten (10 %): Die Eröffnung einer Reihe neuer Kreditkarten in kurzer Zeit kann Ihre Kreditwürdigkeit um Punkte senken. Versuchen Sie also, es nicht zu übertreiben.
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Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Historie
Es gibt verschiedene Dinge, die Sie tun können, um eine starke Kreditwürdigkeit und -historie zu ermitteln.
- Geben Sie nicht zu viel aus: Berechnen Sie nur das, was Sie jeden Monat abbezahlen können.
- Pünktlich bezahlen: Rechtzeitige Zahlungen jeden Monat sind entscheidend für die Verbesserung und Aufrechterhaltung Ihrer Kreditwürdigkeit und können Ihnen später dabei helfen, auf weitere Finanzierungen zu einem guten Zinssatz zuzugreifen.
- Bezahlen Sie die gesamte Rechnung: Wenn Sie von einem Monat zum nächsten einen Restbetrag mit sich führen, werden Ihnen Zinsen berechnet, auch bekannt als effektiver Jahreszins. Wenn Sie jeden Monat Ihre gesamte Rechnung abbezahlen, müssen Sie das zusätzliche Geld nicht bezahlen und halten außerdem Ihre Schulden niedrig.
- Behalten Sie ein niedriges Gleichgewicht bei: Wenn Sie über ein Guthaben verfügen, halten Sie es niedrig, da die Gläubiger den Gesamtkreditbetrag, den Sie in Anspruch nehmen können, im Vergleich zu dem von Ihnen verwendeten Betrag berücksichtigen. Wenn Sie mehr ungenutztes als verbrauchtes Guthaben haben, bedeutet dies, dass Sie wissen, wie man budgetiert.
Beitrag: USA TODAY/Blueprint