Washington, D.C
CNN
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Für Käufer, die Schwierigkeiten haben, sich ein Eigenheim zu leisten, bietet Zillow Home Loans eine neue Option: a 1 % Anzahlung.
Im Rahmen des Programms zahlt ein berechtigter Käufer nur 1 % als Anzahlung. Zillow Home Loans zahlt zusätzlich 2 %, wodurch sich die gesamte Anzahlung auf 3 % erhöht, was normalerweise der Mindestzahlung entspricht, die für ein herkömmliches Wohnungsbaudarlehen erforderlich ist. Alternativ können Käufer eine Anzahlung von 3 % leisten, wobei die 2 % von Zillow die Gesamtanzahlung auf 5 % erhöhen.
Die 2 % werden über die Abschlusskosten und nicht als Zahlung an den Kreditnehmer gezahlt. Laut Zillow steht das Programm derzeit nur Käufern in Arizona zur Verfügung, eine Ausweitung ist geplant.
Der Kauf eines Eigenheims ist so erschwinglich wie seit fast 40 Jahren nicht mehr. Da die Hypothekenzinsen in den letzten Wochen über 7 % lagen und die Immobilienpreise stiegen, sind die Immobilienverkäufe im vergangenen Jahr stark zurückgegangen. Die Preise bleiben hoch, weil die Lagerbestände hartnäckig niedrig bleiben, da steigende Hypothekenzinsen Menschen mit extrem niedrigen Zinssätzen davon abhalten, verkaufen zu wollen.
Infolgedessen hat die Hypothekenbranche einen Schlag erlitten. Nach Angaben der Mortgage Bankers Association lagen die Hypothekenanträge letzte Woche auf einem 28-Jahres-Tief.
Zillow war nicht immun. Das Unternehmen berichtete, dass die Einnahmen aus seinem Hypothekengeschäft 24 Millionen US-Dollar betrugen, was einem Rückgang von 17 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, wie aus seinen Gewinnen für das zweite Quartal hervorgeht.
Auch die Besuche der mobilen Apps und Websites von Zillow sind in letzter Zeit zurückgegangen, mit 2,7 Milliarden Besuchen im zweiten Quartal, was einem Rückgang von 8 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht.
Das Anbieten eines niedrigen Anzahlungsprogramms steht im Einklang mit der Rückkehr von Zillow zu seinem Kerngeschäft nach einer kurzlebigen Expansion in das ibuying-Geschäft. Die Kredite sind Teil der Bemühungen, Einnahmequellen über die bekannten Immobilienangebote hinaus zu steigern und zu dem zu werden, was Rich Barton, Mitbegründer und CEO, als „All-in-One-Super-App für den Wohnungsbau“ bezeichnet hat.
Viele Immobilienmärkte befinden sich mitten in einer Bezahlbarkeitskrise.
Die Kombination aus rekordverdächtig steigenden Immobilienpreisen und steigenden Zinssätzen bedeutet laut Zillow, dass die Mehrheit der Erstkäufer, 64 %, weniger als 20 % für einen Hauskauf anlegen. Und ein Viertel der Erstkäufer zahlen 5 % oder weniger, so Zillow.
Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung können dazu beitragen, die Hürde für den Einstieg in den Erwerb von Wohneigentum für Menschen zu senken, die sich höhere Mietzahlungen leisten können, aber nicht in der Lage waren, die typische Anzahlung für ein Eigenheim aufzubringen, sagte Orphe Divounguy, leitender Makroökonom bei Zillow Home Loans.
Diese Programme zielen darauf ab, die finanzielle Stabilität und die Vermögensbildungsvorteile von Wohneigentum zu steigern, sie sind jedoch auch mit Zulassungsbeschränkungen verbunden.
Neben niedrigen Anzahlungsprogrammen für Kredite des US-Landwirtschaftsministeriums oder des Veteranenministeriums bieten viele Bundesstaaten, Kommunalverwaltungen und gemeinnützige Organisationen spezielle Kreditprogramme an, um Wohneigentum erschwinglicher zu machen. Während sich die meisten auf Hauskäufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen konzentrieren, die ihr erstes Eigenheim erwerben möchten, richten sich einige an bestimmte Zielgruppen wie Lehrer, Feuerwehrleute oder andere Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes oder Personen, die am Kauf eines Eigenheims in einer bestimmten Nachbarschaft interessiert sind.
Das Consumer Financial Protection Bureau stellt Links zu Listen von Programmen zur Unterstützung bei Anzahlungen bereit. Zillow bietet auch ein Tool zur Unterstützung bei Anzahlungen an, um zu sehen, ob Sie für andere Programme berechtigt sind.
„Der rasante Anstieg der Mieten und Immobilienwerte bedeutet, dass viele Mieter, die bereits hohe monatliche Wohnkosten zahlen, möglicherweise nicht genug gespart haben, um eine hohe Anzahlung zu leisten, und diese Art von Programmen sind willkommene Innovationen, um die potenziellen Hürden für den Erwerb eines Eigenheims für diejenigen zu senken, die dies tun.“ qualifizieren“, sagte Divounguy.
Durch die Reduzierung der Anzahlungslast auf 1 % im Rahmen des Zillow-Programms müsste ein Hauskäufer, der ein Haus im Wert von 275.000 US-Dollar in Phoenix kaufen möchte, 80 % des Durchschnittseinkommens seiner Region erwirtschaftet und 5 % seines Einkommens spart, nur 11 Monate zum Sparen benötigen die Anzahlung, so Zillows Analyse. Im Vergleich dazu würde derselbe Käufer, der 3 % des Kaufpreises sparen müsste, zweieinhalb Jahre oder 31 Monate benötigen, um diesen Betrag zu sparen.
Um sich für die niedrige Anzahlungsoption von Zillow zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer zum ersten Mal ein Haus kaufen, einen Schulungskurs zum Thema Wohneigentum absolvieren und beabsichtigen, die Immobilie als Hauptwohnsitz für eine Familie zu nutzen, so das Unternehmen.
Darüber hinaus müssen die Kreditnehmer über einen FICO-Kredit-Score von mindestens 620 verfügen, ein Einkommen erzielen, das unter 80 % des Durchschnittseinkommens am Standort der Immobilie liegt, und ggf. zusätzliche Versicherungsanforderungen erfüllen.
