Rentner sollten bereit sein, alle Kosten aus ihrer Sozialversicherung und ihren Ersparnissen zu decken. Die meisten Menschen denken an Ausgaben wie Unterkunft, Auto und Reisen, wenn sie ihren zukünftigen finanziellen Bedarf vorhersagen. Aber es gibt noch eine weitere wichtige Ausgabe, die Sie nicht übersehen dürfen: die Gesundheitsversorgung.
Sie gehen vielleicht davon aus, dass Medicare für alles aufkommt, was Sie brauchen, doch das könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein. Eine aktuelle Studie hat gezeigt, dass die Selbstbeteiligungskosten für die medizinische Versorgung weitaus höher sein könnten, als Sie sich vorstellen können.
Rentner benötigen möglicherweise einen sechsstelligen Notgroschen für die Gesundheitskosten
Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute benötigt ein Paar mit hohem Bedarf an verschreibungspflichtigen Medikamenten Ersparnisse in Höhe von 413.000 US-Dollar für die medizinische Versorgung, um eine 90-prozentige Chance zu haben, alle Ausgaben decken zu können. Während Medicare Senioren Versicherungsschutz bietet, gibt es Zuzahlungen und Mitversicherungskosten sowie Obergrenzen für die Kosten.
Während 413.000 US-Dollar für diejenigen am oberen Ende der Skala liegen, die mehr Rezepte benötigen als die meisten anderen, zeigen die Daten von EBRI auch, dass selbst der typische Senior eine Menge Geld für die medizinische Versorgung benötigt:
- Der typische Mann benötigt 184.000 US-Dollar an Ersparnissen, um eine 90-prozentige Chance zu haben, seinen Bedarf an Gesundheitsausgaben aus eigener Tasche zu decken.
- Eine typische Frau braucht 217.000 Dollar.
- Ein Paar mit einem Standard-Medigap-Plan, der durchschnittliche Prämien verlangt, würde 351.000 US-Dollar benötigen.
Das sind alles große Zahlen, und wenn Sie nicht bereit sind, dafür zu zahlen, könnte Ihr 401(k)-Konto schnell aufgebraucht sein.
Wie können Sie bereit sein, die Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken?
Da die medizinische Versorgung für viele Senioren mit enormen Kosten verbunden ist, ist es wichtig, sich ein Leben lang finanziell vorzubereiten, damit Sie bereit sind, wenn Arztbesuche beginnen und Medikamentenrezepte eingelöst werden müssen.
Wenn Sie Anspruch auf ein Gesundheitssparkonto (HSA) haben, ist die jährliche Investition in eines die beste Möglichkeit, sich auf die Ausgaben für die Seniorenpflege vorzubereiten. Mit einem HSA können Sie steuerlich absetzbare Beiträge bis zu den jährlichen Höchstgrenzen leisten. Sie müssen das Geld nicht sofort verwenden, sondern können es jedes Jahr investieren und steuerfrei wachsen lassen. Und solange die Mittel für anrechenbare Pflegekosten verwendet werden, können Sie sogar steuerfreie Abhebungen vornehmen.
Die dreifachen Steuervorteile eines HSA sind anders als bei jedem anderen Konto. Sogar steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne wie 401(k) oder IRA gewähren Ihnen nur eine Steuervergünstigung, entweder wenn Sie Geld einzahlen oder wenn Sie Geld abheben, aber nicht beides. Und als Bonus, wenn Sie nicht Wenn Sie Ihr HSA für die Gesundheitsversorgung nutzen, können Sie nach dem 65. Lebensjahr aus beliebigem Grund straffrei Geld abheben. Sie zahlen lediglich Steuern auf die Abhebungen, ähnlich wie bei einem 401(k).
Nun kann nicht jeder in eine HSA investieren, da Sie dafür einen qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt benötigen. Wenn Sie nicht berechtigt sind, sollten Sie über die Eröffnung einer IRA nachdenken, die Sie speziell für Ersparnisse im Gesundheitswesen verwenden. Sie können zusammen mit Ihren anderen Altersvorsorgeplänen auf dieses Konto einzahlen, sodass Sie über das Geld verfügen, das Sie für Ärzte und alles andere benötigen, was Sie in Zukunft benötigen.
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